【摘要】2006年根据新保险法的规定，健康险只能保健康，不再具备返还功能，单一返还型健康险需在2007年1月全部停售。中国人寿的拳头产品“两康”也在停售名单内，一时间各种猜测漫天飞，关于停售的消息被传的人尽皆知，销售员更是以停售为卖点，大肆推销。可是一个月之后，中国人寿出人意料的推出“新两康”作为旧“两康”的替代品，一跃跳入寿险的行列，继续服务消费者。

中国人寿企划部相关负责人解释说，新“两康”并不是一款新产品，只是在原有产品的基础上，对不符合规定的部分进行了修改，所以也不需要像设计新产品那样花费太久时间。

那么，新“两康”相对于旧“两康”来说，新在哪里呢？

据介绍，新两康产品修改了旧两康产品中不符合《重大疾病保险的疾病定义使用规范》的规范解释，例如将原规范中的“只有保险公司认可或指定的医生出具的证明有效”，修改为“有一定资格的医生出具的证明有效”，也将不符合《规范》的疾病定义和解释做了修改。

新“两康”产品还去掉了旧产品权益转换的功能。权益转换是指按照合同条件，投保人可将现有的保险合同转换为其他更需要的保险合同。例如，有保险公司定期寿险合同中规定“在距缴费期满日五年或五年以上，投保人可向本公司申请将该保险转换为本公司当时正在销售的终身寿险合同、两全寿险合同或养老合同，且无需可保性证明”，这可以使快要没用的累积保费再次被激活。若投保人享有“可转换权益”，可以无条件地行使保单可转换权，这也就避免了被拒保或者加保费的风险。

据资深理财师说权益转换可以帮助投保人将保单变废为宝，是个理财的好帮手。可是国寿新“两康”为什么要去掉权益转换的功能呢？对于这一点，中国人寿相关负责人并未做明确答复。

另外，旧“两康”中减额交清的功能也被删减掉了。据介绍，减额交清即投保人可根据需要，通过减少保额的方式减少保费支出。据悉，去掉这项功能是因为使用该功能的保户很少，投保人都比较重视该保险的重大疾病保障功能，所以不会轻易减少保额。

除去这三点，新两康产品相对于旧“两康”来说，并没有什么变化，仍然延续了旧产品责任设计、费率、现金价值等条款。

仅在某些解释上做些许修改，未就保障内容和其他责任进行补充完善，这样的新产品，可谓是“换汤不换药”。虽然旧“两康”销售的不错，深受消费者青睐，但是，如果保险产品只是追赶法律规定，而不讲究与时俱进，恐怕很难在新品不断的保险市场上立足。