【摘要】相信寿险的雏形就是一份无任何附加功能的定期寿险，只是后来在保险公司和客户的角逐中，保险公司变着法的让客户相信购买他们的产品是多么的值得，于是这些分红险啦、储蓄险啦、终身险之类逐一诞生。正是时下流行的“增值服务”的原理。而事实上，各大险种均是换汤不换药，定期寿险的影子随处可见，我们一起来看一下分红险是如何从定期寿险“衍变”出来的。
为了把结论更通俗易懂的诠释给大家，我将寿险定价原理做个简化，便于理解。
比如30岁男性，1000元保额需要的保障成本是1块钱，这1块钱的成本是根据生命表厘定的。
现在开始卖保险了，保额1000元，客户只需要花1块钱就可以买了，如果在保障期间内挂了就赔钱，如果没事呢，这1块钱就消费掉了，没得还。客户就觉得，没事的话，钱就白花了?要有事，那不是花钱买有事?晦气，不买
于是，保险公司将价格定为3块钱，1块钱仍然是保障成本，剩下的2块钱存起来拿去投资，到保险合同终止的时候再返还一笔给客户，这叫有事保事，没事还钱。但是，还是有部分客户认为不划算，因为几十年后返还的那笔钱都不值钱了呀，贬值了。
于是保险公司又把价格定为5块钱，1块钱仍然是保障成本不变，剩下的4块钱存起来拿去投资，如果投资有收益，把其中的70%给客户分红，这叫有事保事，没事还钱，还能抵御通胀，大家甚是喜欢。
从上可以总结出，从纯消费到分红，价格在变，但保障成本1块钱没变，即1块钱的消费险、3块钱的传统储蓄险还是5块钱的分红险，买到的保额都是一样的，那1块钱总是要消费的。显然，定期寿险就是“1块钱”的那种。
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