【摘要】很多人都听过“田忌赛马”的故事，这里面有一个关于匹配的原理。购买定期寿险也一样，很多人认为不返还型定期寿险不划算，返还型定期寿险成本太高，那到底如何买保险，买什么样的保险才能又划算又保障，甚至还能有额外收益呢?其实这要看你如何“出手”。
省钱办法之一：巧用减额投保法
虽然投保终身寿险不可取，但也不等于投保期限越短越好。之所以要投保寿险，归根到底是要规避人力资本方面的意外。所谓人力资本，就是一个人未来所有收入折现后的一个现值，未来收入越高，此现值越高，未来工作年数越长，现值同样最高。
一般来说，寿险的保障期限应当与工作期限一致比较好，比如一个30岁的男子，按照60岁的法定退休年龄，还有30年的工作期限，拥有30年的寿险保障是比较合理的。
要达成上述目标，直接买一份30年期的定期寿险无疑是最简单的方法，但却不是最好最省钱的。前面已经提及了人力资本的概念，寿险的保额理论上应该与人力资本相匹配为佳，而在年收入没有变化的前提下，人力资本是在伴随工作年限的减少而降低的，所以理论上伴随工作年限的减少，我们的保额也应当随之降低才好。
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