咨询内容：我是公务员，收入稳定；老公在民营企业，收入不稳定但是比我高；全家年收入在15万左右。目前孩子刚出生，公婆和我们住在一起。现在我、老公和小孩都有社保，由于家庭负担也挺重，所以我想给我和老公购置重疾险和意外险，不知道哪款更适合我？
此外，我想问几个问题：
1、所有保险公司的意外险都是一年期的吗？有没有终身的？
2、人保寿险人生安康重大疾病保险（A款）和中国人寿康宁定期重大疾病保险是纯消费型的还是分红型的？
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咨询网友：amay (上海)
专家解答：
上海中国人寿：王子霞
意外险没有终身的，就算是附加在主险上的附加险形式也不是终身的。中国人寿的叫“康宁终身保险”，不是分红的，也不是消费性的，是储蓄型的重大疾病险。您这样的家庭，小的风险不会对家庭经济造成威胁，就是怕万一出现重大疾病或是重大意外风险，这些情况才会对一个家庭的经济造成打击。除了自身的重疾险和意外险外，还要购买一定的寿险，意外险额度可以高一些。因为有未成年子女和需要赡养的老人，需要给自己足够的保障以应对为了可能出现的风险情况。
北京平安人寿：张苏琴
意外和医疗都是消费型的 保险，建议您现在 首先要考虑的是您爱人的大病和意外保障，保障有做高点，在这之上应该有终身寿险，正是上有老下有小的时间，责任比较大。
北京友邦保险：李占峰
买保险首先应该保虑保障类保险，比如意外、寿险、大病，这也是保险最基本最原始的功能。把风险转移给保险公司，大病保额应该是该成年人年收入的3-10倍。意外、寿险保额应该是该成年人年收入的5-10倍。另外，保费应该在家庭年收入的10%-20%，保险没有好不好，适合自己的才是最好的。
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