咨询内容：我家庭情况如下：先生36岁，是家庭唯一收入来源，月收入1.2万。因工作原因偶尔跑野外出差（地质类）要租车在山里跑、爬山采石头，坐飞机，平时上班不用坐车，离家2分钟。单位医疗报销百分之70。我目前没有收入，孩子5岁。想先给老公备好意外险，是不是还要定期寿险（这个险种我至今不懂怎么回事）？请各位给我备最合适的险种好吗？

咨询网友：aahuxiaoqiong (广州) 
 
专家解答：

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定期寿险，就是定期保20年或者30年，这期间的任何原因身故都按照约定的保额赔付。意外和定期寿险都是低保费高保额的消费型保险。

其实您先生常年在外面跑，也要注意身体的，他单位的医疗报销很不错了，建议还是补充重大疾病保险。因为商业险的重大疾病保险是不需发票的，确诊赔付，可以给您一笔急用的钱。另外即使单位有报销，重疾出院后，一大笔的疗养费用也是要自己负责的。

建议可考虑两种方式，1.消费型的保险，保意外，定期寿险，重疾；2.考虑储蓄型的重疾，附加意外，定期寿险或终身寿险。

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你的想法很正确，按你老公实际的情况先给他备好意外险，完全正确。关于定期寿险也是一种消费型险种，就是出险理赔，不出险就不退还的那种。36岁的男性最长可保30年的定寿险（可以选择趸交或按期交费，费率有所不同）。它本身是一种寿险，就是按身故赔付保额，包括疾病身故和意外身故。相对来说，定寿保费低但保障高，问吧规定这里不能例举具体的险种和费率。你可以咨询相关代理人。

根据你提供的情况，需要补充重疾险。它是确诊赔付，不需要发票，可以预先给你资金。不知道家庭还有其他的什么重要开支或负债等等。你先生可以考虑返还型的险种。意外+意外医疗+重疾+寿险。

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根据您们家庭的目前情况，的确给您先生做好保障是必须的。毕竟，您们的所有经济都来自他。一旦有什么事情发生的话，整个家庭就没有了经济来源。建议：

1、先生：保额是家庭年收入的10倍左右，也就是100万。这样就可以保证，无论发生什么事都不会影响到最近几年的正常生活费用。意外+定期寿险+重大疾病

2、小孩： 健康+教育金的准备。用先生作投保人，一定要加豁免。这样就可以保证到小孩的教育和健康，无论什么事情都不会受影响！

3、太太：养老+健康

每年的保费支出在家庭年收入的20%以下为宜！尽量别影响到正常的生活品质。记住：先生的保障是最有必要的！

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您老现在是家庭的经济支柱，肩负责任较大，所以考虑给您老买保险是正确。而且经常在外面跑，所以意外险也是首当其冲的。

定期寿险，指在约定的期限（有5年、10年、15年、20年、25年、至60周岁的）内身故（含意外和非意外）或全残的，给付全部保险金额，以尽家庭责任，这也是对家庭经济支柱来说必不可少的。这个也是消耗型的。你小孩现在才5岁，所有要等到小孩成家立业后，您们的责任才算尽到，所以您先生的定寿也要定寿到60周岁。当然也少不了重疾保障。

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定期寿险是一种消费型险种，如果交相同的保费，定寿对于终身险来说，保费低且保障高，但是他只能保证我们约定期内有保障，万一我们过了保障期有事的话，是没得赔的。

从你目前的情况来看，你是担心老公万一有事，整个家庭就没有了经济来源！是吗？所以，我们要保住老公，做到不管他在不在，都能够照顾到你跟孩子（我想这也是他的心愿吧）。

这样一来，先生必须做个高保障。我建议：1.意外险保额要做到100万！这样就可以保证，无论发生什么事都不会影响到最近几年的正常生活费用.2.补充重疾的保障及日常的医疗；这两方面的保障是最先的且最有必须考虑的！

还有几个问题我想了解一下，才能为你设计最适合的方案。1.你先生的工作性质，具体说清楚一点，公司要评估职业风险的。2.家庭的支出情况；3.目前有没有负债（车贷、房贷等）（建议：保额是家庭年收入的5到10倍，保费控制在年收入的10%-15%比较合理）