咨询内容：爸爸的单位是统筹，社保的养老，妈妈上了社保的养老和医疗，还保了6万多的大病分红险。孩子是一小的医疗险，其他没有，有20万的贷款，想买消费性的定期寿险和意外险。

我和老公都是37岁，宝宝男孩，2岁10各月，老公收入不固定，从事建筑行业，月均4千，我正在找工作，可能从事会计工作，月薪2千左右，老公经常出差，想为其购置意外险，包括交通和意外医疗的，我和宝宝也想买意外险，含医疗的，宝宝的最好包括生病门诊报销，另外，想为老公买保额与贷款额相当的定期寿险。

咨询网友：dethy (北京)

专家解答：
 
北京 新华人寿 王霏

楼主目前家庭的家庭收入都不是很稳定，而且目前还有房贷的开销，抚养孩子的开销，在目前来讲，是家庭责任最重，也是经济压力最重的时期，这个阶段你们主要做好的应该是对于收入的保障，防止重疾和意外导致的收入的中断。

对于房贷，抚养孩子以及正常的生活造成影响，按照楼主目前的经济能力，的确选择定期寿险和定期重疾，以及意外卡式保险，是您们的首选，有针对性的来做好现阶段的保障。

老公目前是家庭的经济支柱，定期寿险和定期重疾的保额都要够，要解决对于房贷 保护和对家庭生活正常开销的保护，可以考虑新华的定期寿险和人保健康的定期关爱重疾，是目前市场上两款同类的保险里面，性价比最高的了，由于不知道您们房贷的额度，所以具体的我们要进一步沟通

老婆的保障，也要以定期寿险和定期重疾为主，比较家庭责任和房贷是两个人共同分担的，如果夫妻双方有一方因为收入的中断，都会对房贷和家庭生活造成一定的影响的。

孩子的保障，如果是北京户口，可以做北京市一老一小的社保，50元一年，很实用，商业保险部分，主要做好重疾，意外医疗和住院医疗报销就好了，孩子每年保费一千元以内，就可以做到很好的保障额度了，推荐新华的成长无忧少儿重疾和友邦的ipa综合意外医疗，这样，整个家庭的保证，不用花很多钱，就可以做到很合理且额度很高的保障了。

北京 泰康人寿 张艳

建议给老公买一个定期寿险，每年只需1000多元就可以拥有同贷款额度相同的保障，保质期20年，再买张意外卡，花费不多，保障很高。

你也可以购买定期寿险，每年只需支付700多元即刻拥有同你老公一样的保障，孩子等他3岁以后可以购买学平险，拥有意外保障，目前可以考虑一下教育保险，再附加住院费用补偿保险，即满足你的要求。

北京 太阳联创代理 刘巍 

应该说总体收入不是很高，先生现阶段需要保障寿险，重疾和意外。适度补充医疗。现阶段经济紧张可以暂时投保消费型定期寿险+高额意外险。重疾需要根据实际经济能力再来确定现阶段能够投保多少。有大病统筹多少要好得多。

妻子目前也是以消费型定期寿险+意外+意外医疗+住院医疗为主。重疾等经济转好时补充。孩子直接采用儿童专用保险卡。普通疾病门诊不在商业保险的保障范畴内。