咨询内容：我和先生今年35岁，各有10万的终身大病保险，是6年前买的，一个是中国人寿的，另一个是新华的（分红）。现在想增加一些定期大病保险和寿险，以确保65岁前若生大病或死亡，可以弥补由此带来的家庭收入损失（有社保）。家庭年收入40万，我23万，先生17万。目前身体都很健康，有社保，单位报销医疗费90%以上。未来3年-5年的有没有大的支出，家庭人口也不会有变化。
咨询网友：shasha (北京)
专家解答：
北京 友邦保险 李占峰
大病险建议买储蓄型的，因为买消费型的大病险，是自然费率，随着年龄的增长，保费也在增长，年轻时比较便宜，但年龄越大保费越高。
买储蓄型的大病险不建议买分红的，因为大病最主要的是保障，保险公司是商业机构，有分红功能，保障功能就弱一些。没有十全十美的产品，适合自己的就是最好的，希望能与您进一步的沟通，为您量身定做保障计划，这样才是最适合您的。
北京 新华人寿 郑光辉
建议重大疾病保险必须是以保额分红的终身递增的重大疾病，这样保险的保额会跟着您的年龄同时长大，可以抵御通货膨胀，但咱们交的保费是不变的，即使您不交保费了保险公司还会每年给您分红，一直递增到终身。这样我们会一辈子踏踏实实的生活！
我公司目前有一款重大疾病保险非常适合您，叫健康福星，是可以增额的保险，保额分红，每年都会递增，一直递增到终身。就是为了抵御通货膨胀，避免年老时的钱不至于贬值。定期寿险非常简单，属于消费型产品，特点是高保障低保费，非常好！
北京 明亚经纪 葛秀丽
这么多保险公司的代理人都给了你很好的建议和方案，想必下一步你要在选择上下功夫了。因为哪一家公司的代理人都只能做本公司的产品。如果想具体了解的话，就需要见很多代理人。
且他们不了解其他保险公司的产品。就象上海曹大姐所说：消费型的重大疾病不一定都是自然费率，有的公司的定期重大疾病的费率是固定的。还有目前定期寿险也是恒定费率。目前保险市场中有两家专做健康险的保险公司，他们的保险产品都是消费型的，且费用都很低。
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