咨询内容：男，35岁，有社保医保； 女，30岁，有社保，公费医疗； 子，四岁，有居民医保。以上均无商业保险，计划保额：
 
男，定期重疾15W(30年)+定期寿险15万(30年)+意外险15万；女，定期重疾10W(30年)+定期寿险10万(30年)+意外险10万；子，定期重疾+意外，合计5万。

只考虑纯消费型的，重疾和定寿希望是均衡费率。只需要给出大致的分项年费金额就可以了。

咨询网友：tpzhang (南京)

专家解答：

南京 中国人寿 时和蓉  
 
保险的设计是需要量体裁衣的，买保险也不能一味的只看缴费价格来决定是否选择投保，不同的缴费价格，不同的险种，具有不同的功能与特色，可以满足我们人生不同时期，不同经济承受能力下的个性化的保障需求。您选择纯消费性的保险可能看中的也就是它的缴费低廉，相对保障较高。

南京 中国人寿 鞠鹏 

您注重保险的保障功能，并且考虑消费型的险种。并且根据您提供的要求，可以看出您注重做好家庭保障规划，合理的做好家庭风险管理，注重实现家庭人身安全，保障财物安全。

您是想通过众多保险公司的营销员，按照您做得的要求，为您提供您要求的保障额度所对应的保费，以便您选择。

适合您要求的保险险种有很多，因此只能给您一个平均的数字供您参考，每年大约支出1万元左右，家庭保险的年缴保费应占家庭年收入的10%为宜。如果您想具体了解，我们可以再联系，毕竟保险组合方案要适合您的要求，各组合的利弊也要为您解释清楚，由您自己选择。

家庭风险管理与保险规划就应该像您这样，从一个家庭理财规划的角度去考虑，做好人身保障，实现财物安全，追求财务自由。

银川 平安人寿 顾燕荣 

关于您的保险需求，我想给您两个建议，请酌情参考:

1、如果经济条件允许（三人年交费1万元左右的话），请考虑长期终身寿险，因为随着年龄的增加，肩上的担子越来越重，身体状况也每况愈下，年龄越大保险公司的核保越严，短期险虽然便宜但一旦有风险赔付后再买保险就难啦！所以建议趁年轻多买点长期险。可根据经济情况加一些定期寿险。

2、既然有保险需求和意识了，就应该的从长远角度考虑问题哦，如果经济上有压力，建议先给家里的男士做，然后给女士做，最后考虑孩子。“宁精勿乱”的道理放在哪里都对呀！