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保险专家1对1条款解读
原创作者:北京 太平洋人寿 张建
被保险人资料:王先生,30岁,广告/媒体,广告设计,月均收入3500元 【侧重需求:重大疾病保险 养老金 意外险 医疗保险】
保障方案:
王先生是我多年的好友,北京人,一直没有买保险,他是家庭的唯一经济支柱,上有两老,下有妻子和2个女儿,由于一直是自己做小生意也无社保。因为做生意还经常跑来跑去的,我非常担心他,但也苦无办法。在我做保险之后,我用自己学来的全部知识帮他设计一份全面的家庭保障计划,希望可以帮到他。
一、保障内容:
首先,针对他的家庭责任,他需要五十万元的保额(最好是一百万元,但考虑到他的支付能力,只做了一半。);
其次,考虑到他全家的医疗费用的问题,本人除了十五万元的重大疾病保障外,还有住院报销额度在一万元左右,家人每人在五千元左右(也是从支付能力方面考虑,先拥有最低的保障);
最后,也要考虑到养老的问题,由于他平时没有定期定量储蓄的习惯,都是挣多少就花多少,这样对他将来老时不利,所以我给他做了二十万的养老金计划。
为减少他现在的负担,我把他的缴费时间拉长到六十岁,这样他每个月只要存400元就可以支付上述的所有保障的同时,也存了一笔不小数目的养老金。
二、产品组合:
1、意外险20万元、定期险10万元;
2、重大疾病15万;
3、意外门诊+住院医疗+住院津贴+全家保综合住院;
4、理财养老险20万元。
三、特色分析:
1、家庭保障全面,以保障家庭经济支柱为主,也附带了其他家庭成员的医疗保障;
2、保费不够成负担,每月400元的保费对家庭开支没有影响;
3、在拥有保障的同时也兼顾养老金;
4、虽然险种较多,但手续简单,一张保单包含以上全部内容;
5、在收入改善后,增加保障清晰明了。
在我详细和他说明了上述计划后,他二话没说马上签了这份保单,能够帮到他我真的非常开心。
我心得分享:
这份保障计划的最精采部分是全家的疾病医疗组合。相对于疾病住院,意外、身故、重疾等的发生理赔的机率非常低;而疾病住院的理赔机率就相当高了;这也是体现保险代理人的经验深浅之处。就拿这份保单来说,共申请且获赔了八次之多,每次金额在2000——8000元之间不等,全部是疾病住院(王先生本人一次,小孩七次)。所以说这份计划完全帮助了王先生解决了他的家庭医疗支出问题。
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