原创作者：上海 华康代理 赵霞

　　被保险人资料：宝宝，0岁，孩子，月均收入0元。【年缴保费：11501元。】

　　保障方案：

　　客户需求：孩子的父亲是轨道交通线的工程师，他家的宝宝1岁不到，快生日了，想为宝宝选择一款教育金保险，兼有重疾保障，最好每年有返回，这样缴费期间可以减轻缴费压力，又能作为储蓄的工具。

　　一、平安“鑫利两全”：保额：9.2万  保费：主险10442元+豁免险432.3元=10874.3元*20年=217486元

　　主要利益：1、生存金：每2年返回保额7%即6440元至80岁；2、满期金：返回2倍保额即18.4万；3、身价金：给付2倍保额即18.4万；4、豁免功能：被保人身故或一、二、三级残疾豁免保费合同继续有效。注：如生存金和红利累积生息至20岁约领11.8万；至60岁约85.3万；至80岁约190.4万。

　　二、民生“富贵年年”：保额：6.5万，保费：主险10530元+豁免险165.32元=10695.32元*20年=213986.4元。主要利益：1、生存金：60岁前每2年返回有效保额（基本保额+红利保额）9%至少5850元起领，每次递增给付；2、养老金：60岁——80岁每年返回有效保额12%至少7800元起领，每年递增给付；3、祝寿金：70岁一次性给付有效保额100%，当时有效保额为12.4万；4、身价金：返回主险保费；5、豁免功能：投保人身故或全残豁免保费合同继续有效。注：如生存金和红利（此险红利为“交清增额”）累积生息至20岁约领7.8万；至60岁约49.2万；至80岁约135.9万。

　　三、中意“福享金生”：保额：2万，保费：主险10454元+豁免险252元=10706元*20年=214120元。主要利益：1、生存金：每2年返回保额30%即6000元至79岁；2、满期金：80岁返回主险保费；3、身价金：保额与现金价值取大者，如18岁——60岁意外身故除赔付前者外再赔付18倍保额即36万但此项最高以30万为限。如分2份保单投保意外身故可赔付36万；4、豁免功能：被保人60岁前全残或投保人身故或全残豁免保费合同继续有效。注：如生存金和红利累积生息至20岁约领11.8万；至60岁约89.3万；至80岁约201.3万。

　　四、太平“福寿连连”：保额：6.3万  保费：主险10476.9元+太平福禄双至终身重疾保险1025元=11501.9元。主要利益：1、生存金：每2年返回有效  保额10%至88岁，至少6300元起领，每次递增给付。教育金：每2年的生存金不领，累积至18岁、19、20、21岁，每年领取2万（中等分红）；

　　2、满期金：88岁返回保费（基本保费+增额红利对应的保费）约143万；3、身价金：返回保费；4、附加重疾险：这款产品是太平2009年才推出的产品，重疾保额是在5万的基础上渐渐长大的，到孩子20岁时6.5万，40岁时11.2万，60岁时20.6万，88岁已经增加到55万。可保疾病范围是35种重疾。

　　注：如生存金和红利（此险红利为“交清增额”）累积生息至20岁约领8.7万（可以领出分成4年领取，作为教育金领取）；至60岁约66.6万；至80岁约246万（其中包括102万现金价值即退保）；88岁约领335万（其中包括143万满期金）。

　　向客户説明：1、上述计划的投保人为30岁男性（豁免险与投保人年龄、性别有关，男性、年龄大者则因风险大保费高），被保人为0岁男宝宝，红利均以中档计。2、红利是不确定的，但保监会规定：客户分享公司经营利润即“可分配盈余”不得低于70%。分红险上市约8年，现各公司分红水平都在中档偏上。分红险的最大特点是：强制储蓄领养“孝子”，有效抵御通胀，稳中求益。3、产品各有特色按需选择，合适您的才是最好的。保费按经济能力自定，可增加或减少。

　　客户王先生就是希望通过一家保险代理公司，为他选择和推荐合适的保险产品。王先生最后选定了太平的福寿连连附加重疾保险，保费：11501.9元，他的理由是：重疾险和储蓄险都是保额分红，希望现在不用的钱能一直参与分红，会有更高的利润和保额，而且看重公司历年的分配水平一直维持在高等。