原创作者：北京 中国人寿 王新亮

　　被保险人资料：李小姐，35岁，教师，月均收入10000元。【年缴保费：20000元。】

　　保障方案：

　　客户需求：想趁现在有收入的同时，给自己买一份养老型的年金保险，到约定的年龄每年领取一定数额的钱跟我的社保做个补充，以提高自己的生活品质，由于考虑到多少年后受通胀的影响，所以建议最好是那种带分红型，有理财功能的险种。

　　保险方案：　　

　　一、养老金领取，被保险人可选择55岁开始领取，首年领取6900元，第二年领取7245元，第三年领取7590元，以此类推以后每年领取的金额是上一年的基础上增加首年领取金额的5%，以后越领越多一直领取到85岁终止，共可领取357075元，如果每年的养老金不领取，还可以复利累积生息，一直到85岁一次性可领取530387元。增额领取方式和累积生息可以有效抵御通胀利率变动的影响。

　　二、现金分红，此产品在一投保时每年都有红利分配，因该产品现金价值高，所以能带来高额的红利，按照中等红利测算，到85岁时的累积红利是344064元，高等分红可达到602112元。每年的红利可每年现金领取，也可累积生息什么时候需要什么时候领取。

　　三、身故金，如果是在约定的领取年龄前因意外身故，给付保费的200%，最高给付40万，疾病身故给付所交的保费，如果是在约定领取年龄后身故，身故金给付时把未领取期限各期内年金的数额的总和一次性给付给受益人，该领取的跑不了。

　　总收益：养老金357075+344064=701139元。累积生息的总收益 养老金530387+中等测算累积红利344064=874451元。此计划还可以选择55岁每年平准性领取15420元，领取20年，共固定领取308400，不算红利。

　　作为增额年金，福禄满堂首年给付的养老年金按保险合同载明的领取金额确定，从下一个保单年度起，每个保单年度的年金给付在首年给付标准基础上，每年增加5%，直至约定领取期限届满，越早投保收益越多且在部分年龄段保证达到翻倍还本，可谓“年年递增，老来尊荣”。

　　区别于市场其它保险产品，福禄满堂的专业性体现在前期没有返还年金的概念，对消费者而言是做到专款专用，对保险公司而言是保证资金运作的周期较长，而这种设计的最大优势是着眼于消费者的利益，体现在年金领取金额高，从保单生效至保险期满均享有高额分红，不领取的养老金和红利可以累积生息，保值增值。

　　福禄满堂产品集聚了灵活领取，金额较高；递增领取、抵御通胀；全程分红、分享盈余；累积生息、双重收益；身故还本、意外多倍；保证领取、养老无忧等特点，希望真正能够为消费者的退休生活量身定做‘金色晚年’”。