原创作者：南京 联泰大都会 董春娟

　　被保险人资料：王小姐，28岁，人力资源经理，月均收入5000元。【年缴保费：8265元。】

　　保障方案：

　　客户需求：希望制定一份商业养老计划，作为对社保养老的补充。客户情况：王小姐，28岁，私企人力资源经理，月收入5000元；已婚，没有小孩，老公，私企部门经理，月收入6000元。

　　分析：王小姐和她老公的保险意识很强，基础保障已经建立，因觉得社保的退休金太少，想趁年轻再为养老准备一些。王小姐的要求很明确，就是要对养老再进行一些补充。

　　保障设计思路：解决养老的问题大概有几种方法：（1）子女；（2）社保；（3）储蓄；（4）投资；（5）商业年金。对于第一种子女养老，不知现在还有多少人在指望，但对于大多数人来说应该是指望不上的，再说等到我们老时，我们的孩子一对年轻夫妻要负担8-12位老人，可想而知他们的压力会有多大，所以子女养老基本不能指望；

　　社保养老，这确实是养老的来源之一，但这部分确实很低，朱瑢基总理说过社保只是最低水平的保而不包，如果你的养老需求只是呼饱，那问题不大，但如果你想过的稍微有品质一点，那么必须做其它方面的补充；

　　储蓄养老，这也确实是一个途径，但是储蓄我们很难做到专款专用，我们都应该有经验，银行里的存款好不容易达到了一个数字，可是偶然的一件事就可能会花掉所有的积蓄；

　　投资，投资的方面有很多，如房产、股票、基金等等，但投资的特点是需要你先期投入比较大，而且风险高，并不是适合大多数人的一个途径；商业年金，可以起到强制储蓄的作用，专款专用，且收益稳定，利益明确，活到老领到老，适合所有人。所以要把王小姐的要求，要稳定一点的，我为她选择了年金。

　　方案概要内容：　　

　　方案内容说明：这个方案首先保证了王小姐在55岁之后，每年可领取1万元，另外，在无特别支出时，红利可以留在帐户里进行累计，可以在孩子创业或结婚时作为礼物送给他，也可在最需要的时候取出来用，解燃眉之急。这样既保证了固定的养老费用，又解决了一部分的大笔支出，非常划算。

　　启示：人生最无奈的两件事是：走的太早，活的太久；走的太早，我们应尽的责任还没有尽，会让最爱的家人不论是在经济上还是精神上都会受到重创，而活的太久，当你没有能力再赚钱的时候，又该如何生存呢？只有在年轻时就开始作准备，才不失为明智之举。这个不论发生什么事情不论在什么情况下都会为你养老的“孩子”你愿意要吗，你愿意为这样一个听话的“孩子”每年支付一定的费用吗？