原创作者：广州 中国人寿 房健全

　　被保险人资料：周小姐，42岁，职员，月均收入4000元。【年缴保费：2800元。】

　　保障方案：

　　客户需求：买有意外医疗、疾病医疗、教育保障的保险。客户基本信息：周小姐，42岁，广州本地人，是某物流公司职员，月收入约为4000元。儿子小光13岁，读初二。周小姐希望给儿子买一份保险，年交保费两三千元，但不知买什么保险。

　　已买保险：周小姐在儿子刚出生时，为他买了一份教育险，儿子读高中和大学时，都可以拿到一笔钱。这份保险的缴费期已经，无需再交。

　　需求点分析：1、周小姐为儿子小光投保的教育险，只有教育功能，没有保障功能。目前小光的意外保障和疾病保障，全然仰仗学校为其投保的学生保险。而学生保险的月度门诊限额为300元，住院报销额度大约在50%至80%之间，有最高限额。故学生保险只是给了小光最基本的保障，若想获得较全面的保障，确实应该再投保一些商业保险，包括重疾险、意外险和住院医疗险等等。

　　2、小光还比较小，若投保传统的、没有分红和返还的重疾险，若小光一直健康平安，则他可能无法实实在在地体会到保险带给他的利益，并且无法应对通货膨胀。建议其投保有定期返还，分红，满期给付、身故保障、重疾保障、疾病住院保障、意外保障的保险。

　　推荐险种组合：国寿瑞鑫五项全能保险+国寿阳光宝贝吉祥卡+国寿学生吉祥卡。交费情况：主险：2444元/年，需交20年，保障到80岁。这是储蓄型保险。附加险：每年交450元，保障一年，到期后可以选择是否续保。这是消费型保险。

　　保险利益详述：这是一份保障中病、重疾、意外医疗、意外残疾、意外身故、疾病身故、住院补贴、定期返还，每年分红等内容的综合保险。具体内容如下：

　　1、意外身故：赔付21万元；2、疾病身故：赔付11万元；3、重大疾病：19万元（其中11万是一经诊明，无需发票，立即给付，另外8万是在医保报销后，先免赔100元，按50%-70%比例报销）；4、意外残疾：最高给付15万元；5、意外医疗：4万元 （免赔50元，近85%报销）；

　　6、疾病住院医疗：8万元（免赔100元，按50%-70%的比例报销）；7、意外住院津贴：50元/天；8、普通疾病住院津贴：50元/天；9、分红：每年有分红，若红利累计生息，红利总额预计为14.9万元。