原创作者：广州 中国人寿 房健全

　　被保险人资料：小男孩，5岁，幼儿，月均收入0元。【年缴保费：2756元。】

　　保障方案：

　　客户基本信息：宋小姐，31岁，会计，月薪约2500元。先生是某公司财务主管，35岁，月薪约6000元。儿子5岁，比较调皮。

　　客户需求分析：宋小姐希望给儿子买一份保险，年交保费不要太高，大约两三千元。因为孩子比较调皮，她很担心孩子平日会有什么磕磕碰碰，希望保险方案至少要包含意外医疗、住院医疗、重大疾病医疗等内容。并且，她希望儿子在成长过程中也能享受到此保险方案带来的收益，换句话说，她希望此保险能在一定程度上帮补到孩子的教育费用。

　　推荐险种组合：1、建议投保包含意外医疗保障、疾病住院保障、重大疾病保障、教育保障的保险。2、推荐险种组合：国寿瑞鑫五项全能保险+国寿阳光宝贝吉祥卡+国寿学生吉祥卡。

　　交费情况：主险：2306元/年，需交20年，保障到80岁。总投入：46120元，总收益：38.9万元（即14.2万元生存金+6万元满期金+18.7万元红利）；附加险：每年交450元，保障一年，到期后可以选择是否续保。这是消费型保险。

　　保险利益详述：这是一份包括意外医疗、疾病住院医疗、重大疾病医疗、意外残疾、意外身故、疾病身故、住院补贴、教育保障 [i] 等内容的综合保险。具体内容如下：1、意外身故：18岁前：赔付10万；18岁后：赔付21万元。2、疾病身故：18岁前：赔付10万；18岁后：赔付11万元。3、重大疾病：11万元给付金 + 8万元报销金（报销金先免赔100元，按70%-90%的比例报销）；4、意外医疗：12万元 （其中有4万是先免赔50元，近85%报销）；

　　5、疾病住院医疗：8万元（免赔100元，按70%-90%的比例报销）；6、意外住院津贴：50元/天；7、疾病住院津贴：50元/天；8、生存金返还：每三年返还1600元，一直返还到80岁。若现金领取，一共可以领4万元。若累积生息，一共可以领14.2万元。9、80岁满期金：给付6万元；10、分红：每年有分红，若按中等红利水平累计生息，到80岁时红利总额预计为10.7万元；若按高等红利水平累计生息，到80岁时红利总额预计为18.7万元。

　　产品详细内容：（一）国寿瑞鑫两全保险（分红型）+附加重大疾病保险：保额：2万元，保费：2306元/年，交费期：20年，类型：储蓄型。保险利益：1、生存保障：自合同生效之日起，每三年领取 1600  元生存保险金，直到80岁。若现金领取，一共可以取4万元，若累积生息，一共可以领取 14.2万元。

　　2、分红理财：以领取保单红利的方式，不必费心即可安享专家理财的收益。既能现金领取，也可以累积生息，为家庭稳健理财早做打算。若按中等红利水平预测，到80岁时一共可以领取红利10.7万元。若按高等红利水平预测，到80岁时一共可以领取红利18.7万元。

　　3、重疾保障：合同生效之日起一年后，一旦患条款所列12种重大疾病之一，无需医疗费用单据，只凭诊断书即可按基本保额的300%，获得 6万  元重大疾病保险金，及时得到求治的费用，延续宝贵的生命。

　　4、养老保障：到80岁时，按基本保额的300%，一次性领取祝寿养老金  6万  元，为老年生活锦上添花，让您尽享安乐晚年。合同终止。

　　5、身故保障：80岁前，若意外身故或疾病身故，按基本保额的300%，一次性赔付身故保险金6万元。

　　此方案所保重大疾病如下：癌症（恶性肿瘤）；心脏病（急性心肌梗塞）；脑中风后遗症；重大器官移植术或造血干细胞移植术；冠状动脉旁路手术；慢性肾衰竭（尿毒症）；急性或亚急性重症肝炎；慢性肝功能衰竭；瘫痪；严重帕金森病；严重烧伤；主动脉手术。

　　（二）阳光宝贝吉祥卡：保额：17.9万元，保费：260元。交费期：一年（可续保到25岁），类型：消费型。保险利益：1、意外伤害身故：10万元。2、意外伤害残疾：最高 10万元。3、因意外伤害导致门诊或住院，医疗费用先免赔50元，再按 85% 报销，一年最多可报销2万元。4、生效30天后，若患十种重疾之一，经二级以上医院确诊，赔付保险金5万 元。5、因意外或疾病住院，每天补贴 90 元，最高累计补贴180天，共16200元。

　　此方案所保重大疾病如下：一、恶性肿瘤；二、重大器官或造血干细胞移植术；三、良性脑肿瘤；四、双目失明；五、急性或亚急性重症肝炎；六、急性肾功能衰竭尿毒症期；七、瘫痪；八、重症心股炎伴充血性心力衰竭；九、严重急性再生障碍性贫血；十、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症。

　　（三）学生吉祥卡09版保额：15万元，保费：190元，交费期：一年（可续保到25岁），类型：消费型。保险利益：1、意外伤害身故：10万元。2、意外伤害残疾：最高 10万元。3、意外烧伤：10万元。4、疾病身故：10万元。5、因意外伤害导致门诊或住院：2万 元（免赔50元，按 80% 报销）。6、生效30天后，若因疾病住院治疗：8万 元（免赔100元，按以下比例累进报销：100元到1000元，按 50% 报销；1000元到5000元，按 60% 报销；5000元以上，按 70% 报销）。

　　[注] 瑞鑫五项全能保险可以作为大学教育金：大学教育金：2.1万（来源：<1>每三年返还1600元生存金，一直累积生息到19岁，一共有1.25万元。<2>每年的分红金，累积生息到19岁，大约有8500万元）。