原创作者：黄冈 生命人寿 齐志丹

【摘要】3岁的艾姓宝宝，无收入，其父母均为公务员，希望孩子以后赢在起跑线上，给孩子留一部分创业金，让他以后自主创业有部分资金，侧重于重大疾病保险，医疗保险，投资理财以及意外险，年缴保费8170元。

客户资料：艾先生，28岁，公务员，月均收入3500元，保险种类：创业金、重大疾病、住院医疗。

一、客户背景：艾先生今年28岁，是一公务员，夫妻两年收入约8万元。艾太太26岁，夫妻两有医疗保险，退休有保障，希望孩子在将来有更好发展，特为孩子将来准备创业和婚嫁金，在和我商讨下，决定购买吉祥三宝这款保额分红产品，并且希望这款世界上首款开光保单给孩子带来好吉利。

二、财务分析及投保建议：艾先生的收入情况比较稳定，是公务员，在政府部门上班。但是，目前艾先生担心孩子未来要面临就业困难，和购买房屋急需大笔资金。即使给孩子购买未来的教育金，但是在孩子上完大学后，孩子仍然会面临巨大的经济压力。因此，我建议艾先生补充孩子创业金或婚嫁金，以及重疾和住院保障。

三、多产品组合的综合保障方案

保障利益：一、在艾宝宝（男孩）20岁时，满期领取164722元（预计）；二、保重大疾病31种，赔付额10万。赔付后主险利益不变，照样享受；
三、意外伤害赔付双倍保额，满期时意外身价账户292926元。

四、25种行业规范的重大疾病：1、瘫痪；2、严重脑损伤； 3、脑中风后遗症；4、 严重运动神经元病； 5、恶性肿瘤； 6、良性脑肿瘤； 7、严重帕金森病； 8、严重阿尔茨海默病； 9、深度昏迷； 10、主动脉手术； 11、严重III度烧伤； 12、重型再生障碍性贫血； 13、双耳失聪； 14、急性心肌梗塞； 15多个肢体缺失；16、 急性或亚急性重症肝炎； 17、双目失明； 18、心脏瓣膜手术； 19、语言能力丧失；、20、严重原发性肺动脉高压； 21、慢性肝功能衰竭失代偿期； 22、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症； 23、重大器官移植术或造血干细胞移植术； 24、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）； 25、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）。

7种我们增加的重大疾病：1、重症肌无力 2、多发性硬化症 3、慢性呼吸功能衰竭 4、脊髓灰质炎 5、肌营养不良症 6、Ⅱ级重症急性胰腺炎 7、系统性红斑狼疮性肾炎（女性特有）

五、住院补偿：最高赔付1万，无理赔次年优惠2千元，就是最高12000元。报销比例80%；

六、住院每日补贴40元，最高可以补到180天。

保险计划特色：不需要平时急用现金选择保额分红产品，可谓零存整取的保险产品最佳选择。开光保单更吉祥。产品特点：保费低，保障高，保障全。（创业金+安全保障+残疾保障+健康保障+医疗保障），疾病观察期（1年），重疾保障范围广（男性31种，女性32种），无免赔额，重大疾病理赔手续简单（医院确诊即给保险金），保单贷款，灵活变现（急用钱时可通过保单贷款功能灵活变现），现金价值高。