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保险专家1对1条款解读
【摘要】随着宏观经济的复苏态势企稳，通胀日渐升温，很多投资者瞄准了保险产品。保险产品在提供基本保障外，也同样具有抗通胀功能，很多投资者却不清楚该怎么选择，下面专家将教你如何正确投资保险。
问：投资者购买保险产品时应当考虑哪些因素？
专家一：选择分红险，投资者必须清楚每年的分红是一个不确定因素，保险公司不会承诺收益。对于投资类分红险需要仔细查验历史“成绩单”，看看过去每年的红利是否大于同期通货膨胀率和市场利率。而保障类分红险则需重点关注人身保障、额外保障和实际返还。
购买万能险，投资者首先要知道无论是2.5%的保底利率，还是每月公布的结算利率，都是基于扣除保障成本、手续费、账户管理费等费用后进入投资账户资金的收益。而且在保单生效的最初5年里，保险公司扣除的费用比例较高，实际进入投资账户的资金较少，如果退保损失较大。
挑选投连险，投资者首先要考虑公司的专业程度和投资基金的长期业绩及历史经验，其次要比较费率。投连险的费率一般包括认购费、赎回费、管理费及买卖差价(一种变相收费的方式)。最后要看公司软件方面的支持，是否可以网上操作并有账户自动互转功能、各账户间是否可无限次免费互转、赎回或账户转换时是否可以按当天净值结算等等。
专家二：如果仅是为了投资而购买保险的话，其实不如买基金、买股票、买房产、买债券等收益来得更直接。因为不论是何种类型的保险，它或多或少都有保障功能。如果带有保障功能，投资者就会为此付出一定的成本，而这个成本往往是投资者在获取收益的目的下不愿意付出的。保险保的是收入和财务目标的顺利达成，与它联系的是风险。如果我们从风险的角度去考虑问题，那么就有章可循。具体可以从以下三方面去判断：
第一，保障内容是否合适。人生风险主要来自大病，意外残疾和死亡，相对应的保险有大病险、意外险和寿险。
第二，保额是否足够。制定保障计划的时候，保额要跟收入对应，要跟家庭的各项支出对应。保险就是家庭的替补队员，主力下场了，保险就得接上，发挥该发挥的作用。
第三，就是保费的投入和险种的选择问题。应根据投保人的需求和收入能力而定。
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