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保险专家1对1条款解读
【摘要】央行上调利率后，低风险的理财投资受到了越来越多投资者的重视，而分红险更是有望跑赢CPI的低风险产品之一。
“国庆节后分红险的销售有了大幅提升，平均日销售量大概增加了1/3。”某人寿重庆分公司的一位销售顾问告诉记者，自己9月份售出了30份分红险，10月份还没结束就已销售了40多份。
“投资者对未来通胀的预期增强，最近几天前来咨询和购买分红险的客户明显增加了不少。”该销售顾问表示，“知道我们的产品预期年化收益率为4%，很多客户马上就取钱买了保单。”
据太平洋人寿理财师李广庆介绍，分红险产品主要投资与利率相关的产品，如债券、银行协议存款、大型基建项目等，投资风格较为稳健。据了解，目前保险业整体的分红水平保持在3.5%～5%，已与3年期定期存款利率持平或略高。
虽然分红险具有较大的投资价值，但面对琳琅满目的分红险产品，投资者一定要从自己的实际需求出发，同时注意辨别其中蕴含的风险。李广庆指出，投资者在选择分红险时，首先要看保险公司的收益水平，其次要关注红利分配方式。目前分红险大致可分为两类：一类是现金分红，一类是保额分红。相
比而言，现金分红的灵活性更高，而保额分红的保障性更强，投资者可根据自己需求进行选择。另外，投资型分红险的保障功能相对较弱，不能附加各种健康险或重大疾病保障；保障型与传统保险产品功能一致，分红只是附带功能。
因此，侧重保障的人可购买保险期较长、保障功能较强的保障型分红险；而收入稳定且短期内没有大笔开支计划的投资者，购买投资型分红险则是一个不错的选择。保险业专家还提醒称，因为分红险都有一定的交费期限，收入不稳定的家庭不宜购买。
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