咨询内容：我的一个代理人给我发来短消息，因为我给老公买了福禄双至附加重疾6万，年交保费3222（加费后）。她说的很严重似的，她的信息是：

首先福禄双至是三十种大病险附加重疾也是纯消费的，它主险是单倍陪付且满一百岁或身故才能拿到钱，对消费者非常不公平。我是肯定看不到钱的，另外重疾递增按上年度现金保费分红就按理想化每年10%*3222=322/年，一百年才增加为三万加上投保六万，我才有九万。

我们只有成白骨精才有可能享有我也不多说了太平分红报告。他也有他曾经是买了太平福禄后来退掉了，他是学者型的人，你只管问他任何问题，他有亲历。

我看了一份太平公司其他保险的分红书，上面是没有写有关利润的计算过程，只有分红的金额在纸上，请教太平公司的保险员，首先不管分红是高还是低，福禄双至的分红究竟是以什么为基数计算分红的？我也看了新华的分红报告书，上面确实列出了以保额*年度分红率=当年的分红，再加入保额参与下年度的分红，以此类推。请知晓的人士告诉我，我也不希望买了以后后悔！谢谢了！

咨询网友： 妮妮 (广州)

专家解答：

广州 信诚人寿 江广灿：

分红都是按现金价值为分红基数，保额分红，只是将分得的红利转换为身故保障，只有身故才能拿这笔钱。

广州 太平人寿 吴国亮：

只有身故才能拿这笔钱。这个理解是不全面的。首先福禄双至身故与重疾或者期满时都能拿到这笔钱。3钟情况的给付额都包括增额部分。所以我们公司的重疾也是能长大的，抵御通胀。

大连 太平人寿 徐玲玲：

当年的现金价值分红，不是保额分红，只是把现金价值部分折算成保额，就成为了名为怎增额分红的了。

其实是这样的：现金价值部分折算成保额，是对的。但是折算成保额的这部份分红，继续参与下年度的分红（利滚利）。如果是现金分红，折算成保额后，该现金红利不再参与以后分红。两者区别在于，折算后，该部分是否继续参与以后的分红。时间长了，几十年下来，利滚利的效果可想而之。增额分红的红利是参与以后的继续分红的。

或者这么说，假如第一年的红利100元，折算成200元保额后。这100元继续参与以后几十年的每次分红。而现金分红，100元，假设也折算成200元保额。则以后这100元不再分红。