尊享人生-至尊全能理财计划[具体条款] [费率表] [专家点评]
咨询内容：我没有社保，28岁，女。想买养老和健康险，看了新华人寿的尊享人生好运久久，觉得还可以。想知道，这个险会不会像万能险那样扣除初始费和保障成本之类的费用。别家好的保险品种，适合我的，大家也给推荐一下。
咨询网友：songxiaojin (北京)
专家解答：
北京 平安人寿 牛兰英
任何一家公司，任何一款产品都要收初始费用的，没有费由公司没办法运营，传统险和分红险的产品设计，初始费用扣多少是不告诉客户的，不告诉不等于不收。您要想知道收你多少费用，您就看第一年交完保费后，保单现金价值是多少，用保费减去现金价值，差数就是公司收的费用。
传统险和分红险现金价值是首年缴保费的30%左右，也就是说70%是公司的费用，远比万能险收的要多的多。有一家公司，首年现金价值是0，但是客户并不知道。
北京 平安人寿 李桂英
根据您的情况建议您首先把社保完善起来，这是基本的保障，在此基础上配备商业保险来作为社保的补充。
一个产品是否适合自己主要看他是否可以充分的解决自己的需求，特别是养老的产品是否具备持续、稳定、不断增长的特点。这样才能保证养老的需求。
北京 华夏人寿 张鹏
万能险虽然会扣除初始费用，看上去不划算，但是其他种类的保险业会扣除各种费用，相对来说可能比万能险扣除的还多。简单比较一下，同样的钱买万能险和买新华的这个险，买完过犹豫期后退保，你看哪个险能领会的钱多。我相信万能险应该会领会更多的钱。
保险最重要的适合您。因为您没有社保，如果没有多余的钱，我建议您先上社保再上商保。因为现在社保养老险也可以异地迁移了，不会像以前那样不方便。而商业险一般都是定额给付的，比如养老都是约定到某一岁数可以领多少钱。
因为您很年轻，等到领商业养老险时最短也是20年后的事情了，那时候您购买的商业养老险到底对养老有多大意义尚不好说。社保是以您退休时的社平工资计算的，能够一定程度抵御通胀的风险，所以建议您先上社保吧，上完社保再上商保。社保2009年个人最低缴存应为498一个月。
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