平安鑫利两全保险（分红型）[具体条款][费率表][专家点评]

咨询内容：我想问一下，交费年限15年，计划书中累计红利所列的数据是否在第16年的时候为单年红利，而非累积红利？ 保险每年实际所得红利会不会和计划书中所列相差很大？ 我今年28岁，买鑫利两全保险（分红型） 交费期限为15年，是否合算？

咨询网友：doudouxiaoxing (上海)

专家解答：

上海 中国人寿 张兵

既然是累计红利，那就不是一年的，计划书中应该还有一列是当年红利。红利的差别在于计划书上的利率是多少，公司实际的经营能力是个未知数，谁也不知道几年或几十年后的情况。我一般给客户按1.5%或2%演示，这样比较保守，因为我觉得保险不是主要看收益。

28岁，除非经济条件较好，建议选择缴费期长点，这样保障较高，交费压力小。分红保险最终是看保险公司的投资赚钱能力和抗风险能力，所以选择保险公司至关重要。建议你先了解各保险公司近几年的经营情况，再做选择。

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28岁的年龄，保费期限一般选择20年比较合适。您买保险的目的是什么，这个很重要。每个产品都是适合他的人群。您今年28岁，收入怎样？社保或其他商业保险有么？

鑫利保险的关键是2年返还保费的7％，返还周期短，频率高。当然，保费也相对会贵些。您这个年龄，意外险、重疾险、医疗险都要适当考虑。

上海 中国人寿 王勇

首先矫正一下你的观点,买保险没有划算不划算之说,说个简单的例子：一位先生今天买了１００元意外保险，但不幸的是一个星期后，他就发生意外导致伤残，保险公司赔付５万元，你说这是划算还是不划算了？另外一位先生也同样是一百元的意外险，他没有出险，是不是就不划算了．保险本身保障的是未来不可预知的风险，谁也不能保证不会发生．保险是预防明天的风险。

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按照您所说的情况，第16年是累计红利。你真是一个精打细算的人，保险每年的分红看保险公司的经营情况而定的，这就看在你选择保险公司的时候，先给自己选择一家盈利的保险公司啊。

另外，是否合算这个问题，看个人怎么看待这个保险的作用。或者您可以考虑一下世纪天使。

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保险不是合不合算的问题，合适自己的保险是最好的，你在做保险前，你是考虑哪一方面的需求，是养老？意外？还是重大疾病？鑫利有几方面的利益：1、每两年固定返还保额的7%  2、另外有分红（分红是根据保险公司收益状况，70%是分给客户，30%是归保险公司） 3、18周岁—80周岁期间因意外或疾病身故，赔付双倍保额 4、80周岁仍生存时一次性领取双倍保险金额。