咨询内容：小孩19个月，准备买保险，考虑到小孩读书的时候也要买保险，为了避免重复买保险，请问选择哪种保险比较合适。目前有两业务员给我介绍了以下保险：1.　中国人寿，万能险；2.　中国平安，世纪天使两全保险（分红险）/世纪赢家终身（万能险）。请问以上哪种比较好，还有没有较好的介绍一下，多谢了！

咨询网友：pdaqryi ()

专家解答：

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其实很多买保险都走入了一个误区，总是要比较产品，其实各个保险公司的产品都差不了多少，主要是先了解自己的需求，只要符合自己需要的就是最好的，并不是越便越好，单纯的比较产品往往容易忘记自己真正所需了。

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1.考虑到小孩子读书的时候也要买保险。

小孩读书时买的保险一般是学校统一要求的学平险，或者是独生子女险，这些险可以提供普通的医疗报销，亦包含意外和疾病，不过额度会比较低，楼主经济许可的话，可以通过商业保险做额度上的补充，并不存在重复投保的问题。

不过，意外保障和重疾保障是有必要补充的，父母千辛万苦把孩子生下来，如果孩子有个万一，家庭遭受的打击也不小，做个准备买个安心也好，就当给孩子一个护身符，这方面的保障都不贵，两三百就可以买到10万的保障。

2.除了健康方面，就是教育投资了。

分红险和万能险比较：分红险是固定缴费，以保值为主要目的，投资风险由保险公司全部承担，本金有保证，分红利益不保证，主要看公司的实力。万能险可以灵活缴费，具有投资和保障功能，有保底收益率，这个保底收益率一般和银行持平，而额外收益也不保证，要看公司的实力和宏观环境，同时因为含投资成分，要收取一定管理费用。

分红险一般用来准备固定的支出，比如说中学和大学的基本教育费用，这些是肯定要用到的，适合用稳健的险种做规划。万能险之类的投资险作为锦上添花的准备，适当规避风险的同时也期望较好的投资收益。

如果有条件，先做分红再做投资，两部分适合组合。如果二择一，就要综合考虑很多因素，包括大人本身的保障、收入情况、理财偏好等等。

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建议也同时关注一下信诚《未来有数》儿童教育年金计划和《伴你童行》教育年金计划。

这两个险种：前者提供从高中到大学的教育金给付；后者提供大学期间的教育金给付。同时附设有“投保人保障”一旦投保人因身故或重残或重疾丧失缴费能力，公司豁免后续保费，孩子教育金保障利益不变。

另外，公司还有一个《康宝》儿童综合医疗保障计划，提供了孩子一般住院报销；少儿重疾；以外烧烫伤等保障，类似您的孩子年龄，年保费只有八百多元。经济实惠。