咨询内容：年龄45左右，家庭，收入状况年薪25万。分红保险有哪些？一般红利如何计算？

咨询网友：游乐园 (上海)

专家解答：

上海中国人寿 史玉诚：

朋友你好，你的收入很不错，年收入25万，在上海也算是高收入了，建议你如果没有其它保障的话，还是先考虑意外、重疾保险，如果有其它保障，可以考虑分红保险，现在的分红保险一般有固定利息，还有分红利息，固定利息你可以选择每年领取，也可以选择最后一次性领取，分红利息是根据公司经营成果来计算，所以你最好选择有实力的公司，这样收益才能更大，具体情况欢迎来电咨询，最好当面沟通，才能了解的更清楚，你说好吗？
 
上海友邦保险 吴承明：

分红保险是一个宽泛的说法，按照功能来说，大部分的两全保险、年金保险（包括养老险）是带有分红的，少数的重疾险也有分红的功能。

分红是客户缴纳保费，分享保险公司经营成果的一种方式，所以是根据保险公司的实际运营状况的，是不确定的。如果从本质上来说，具体到不同的险种，由于年金险更偏重于储蓄，所以同等情况下分红会高一些，如果是保障类的险种，相对会低很多。

红利有多种方式，一般包括现金红利、增值红利及增额红利。现在红利通常是每年派发，可领取，或累计生息；增值红利不能随时领取，通常到一定的年龄可一起领取；增额红利则是用红利来购买一定的保额，增加保障的额度。45岁，收入20万，如果是对于保险的规划来说，太过简单了，并不是营业员式的推销就可以了。能否了解明确的目标，并加以规划实现，才是最重要的。

上海平安人寿 陈士珍：

你好！分红有保费分红（现金价值分红）和保额分红。交付的保费（或现金价值）为计算基础，对应的分红率为客户分红；保额分红以客户投保的保额为计算基础，对应的分红率为客户分红。

45岁的中年人，事业有成，有较高的收入，家庭成长阶段，承担较重的责任，养老、重大疾病、意外伤害都是要考虑的。风险资产的占比应控制在15%以下，保险这样的稳健资产可以在15%以上。社保是基础性的保障，在社保的基础上适当补充重大疾病保险、意外伤害保险、住院医疗保险、住院医疗险。

社保同时也是社会福利性保障，在社保的基础上、补充重大疾病保障、意外伤害保障、住院医疗保障，养老保障。也可以适当购买理财型分红保险。

上海太平洋安泰 谈文彪：

您好，分红产品有很多。从客户的角度来说，肯定是希望分红越多越好，可分的多势必就意味着投资收益高。那投资什么收益高呢?谁都知道，股票。好的，股票就意味着高风险。如果又想收益高又不愿承受风险，那怎么解决呢？有办法，可以选择投连产品。您可以货比三家，如果在其他保障全面的情况下。期待与您一起研究。