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保险专家1对1条款解读
吉星高照A款两全保险(分红型)[具体条款][费率表][专家点评]
咨询内容：想给宝宝买新华保险的吉星高照。目前想给老公和宝宝买保险！宝宝现在10（08年）个月，都说买保险年龄越小越好。不知道买什么险比较好？另外我也想给我老公买一份，35岁（74年）目前只有社保，没有其它的商业险。我自己除了社保以外，还有一份人寿的重疾险，暂时不考虑。小孩和老公的加起来，最好每年不要超过5000（因为还要供房）在广州或在深圳买都可以，因为老公在深圳上班。希望各位专业人事给我一些优化的方案。谢谢！
咨询网友：joan (广州)
专家解答：
东莞 新华人寿 黄巧珍
我是新华人寿保险公司的，目前我公司吉星高照产品已停售，我个人建议你可以帮你老公和宝宝买富贵人生两全保险，该产品既有两年分红，又可以养老，富贵人生很适合年纪越小返还的分红就越多。
广州 中意人寿 田有元
家庭买保险的几个基本的原则:
a.量力而行原则;建议年缴保费不要超过家庭年收入的15%
b.经济支柱优先原则;先大人,后小孩
c.先广度,再深度;先将大部分的保障拥有,再求个人的保障深度,风险分摊;
d.建议购买顺序:
1、您爱人的意外+医疗保障+重大疾病保障
2、宝宝的意外+医疗保障
3、宝宝的重大疾病保障
4、宝宝的教育金；
5、自己和爱人的养老规划
6、其它;
您可以先帮您老公和宝宝买份意外+医疗保障+重大疾病保障。
广州 信诚人寿 冯筱玲
在你的家庭当中，保障的重点在于孩子的父亲，对于家庭来讲，经济支柱就是家庭收入的来源，所以购买保险一定是要优先考虑。
至于买多少合适？
1.是根据年收入来计算，至少是未来五年的年收入，适合的数额是7年的年收入+负债+父母赡养费；
2.也可以根据家庭的生活费来计算，未来21年的生活费（小孩目前0岁，到大学毕业还有21多年）加负债（房贷）以及上方父母的赡养费用等。
因目前家庭的支出会越来越大（未来三年后小孩上幼儿园），年缴保费需要控制在年收入的10%-15%之内比较合理。
父亲以保障型的产品（具有储蓄作用）为主加定期寿险加上意外险和医疗保障。
孩子可以考虑以保障为主的意外险，重疾险和医疗险。
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