建议是两人中，其中一人提高万能险的保额，身故和重疾，鸿鑫对附加险进行调整。另一人万能险停交，并把保额降到最低以减少保障成本的扣除，放着慢慢升息。鸿鑫的附加险同样要调整，停交的万能险6000元的保费空间，以补充传统重疾的保障。
并非买了不能退，而且也能修改，退保是会有损失的，看如何取舍。这里没法花大量文字说的更具体了。
上海太平洋人寿 宋战国：
您好，为了建立一个合理的自身和家庭保障，保监会建议的标准是“双十”原则，也就是保费支出维持在自己年收入的10%，而保障额度提高到自己年收入的十倍左右。而从你们现在的保障状态来看保费支出偏高，而保额偏低，建议选择保险的时候要先保障再收益，也就是首先选择保障型险种，等自己的保障足够了，有一定的闲钱再去考虑理财型的保险。必究保险的真谛在于保障，在于合理的风险管理和转嫁。
而你的万能险和定期首先都有可能等到老年做需要保险的时候而保险中断的危险。建议根据自己的年龄、身体状况、收入水平做一些合理的调整。在选择保险产品时，建议以各险种的保额分红型产品为主，因为这类产品往往可以通过保额分红的方式增加保额，抵御通货膨胀，防止保单缩水的情况。
上海明亚经纪 陈霞：
一家人两张万能，真是够呛。意外这种最基本的保障不能缺的，重疾10万事最基本的，有能力的话还可以再加。可以补充一些医疗补贴类的产品。小孩子的话上海的福利很好的，如果考虑补充，可以考虑重疾和教育金。第一次的保单基础确实不是很合适，建议不要只从一家公司买，这样更好做补充和搭配。有需要的话随时联系！很高兴为您提供我的服务。
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