咨询内容：本来是考虑买关爱一生这类女性保险，后来被朋友说动考虑买瑞鑫，现在又有人强烈推荐智盈，我想不好了。本人目前情况如下，实岁25，固定收入4万吧，未婚，没有经济压力，以后也不用担心，家境还可以吧，至少不用考虑买房。还有，本人身体还可以，家里也没什么遗传病。我就想买个保障，社保齐全。请大家帮我选择一下，谢谢！

咨询网友：yeqiao (杭州)

专家解答：

广州 平安人寿 李焰辉

看过你的信息和说明,感觉你还不是很清晰自己需要的是什么,规划一个适合自己的保障计划时,我们需要知道这个计划可以保什么,重点在哪里,如何去实现它,未来如何调整.保什么,是制定计划的根本,这个都不清晰,很容易走进产品比较.

我想请问你,为什么你要买保险?是什么原因导致你想买保险?

广州 中国人寿 李坤成

从理财分析师的角度为你分析：

万能险投连险作为理财型保险，虽说交费灵活，但具有一定的风险性。适合于做足了基本保障的个人或家庭，适合于收入较高或储蓄盈余比较多的个人或家庭（这一类人因资金充裕，抗风险能力强）。

万能险投连作为理财，不建议搭配附加保险把保障做全，因为附加险每年都会在账户面上扣，扣到账户面没有钱的时候合同就会中止，所以一般建议万能投连作长线理财的风险型投资产品操作。另外买投连和万能更应注重当时整体环境的状况，因为万能投连都有一个投资账户，特别是投连险能够100%投入，就像买股票高买入地卖出的时候你就亏，低买入高买出的时候你就赚，但作为保险，都建议放长线，而不应该把他看作投机。

另外，买万能险投连险的时候，自己必须了解清楚，并不能业务员说好就好，因为以我看来，现在业务员能够把这个东东的原理以及操作说清楚的人不多~更何况保险是一生的东西，选错了，最后得来的将是麻烦。

广州 中国人寿 王晓丹

想保障，社保齐全，未婚女性。其实你的想法已经是很好了，是很有保障意识了，没想到代理人把您搞得不知道保险的真正意义是保障了。

既然是这样，先考虑女性保障、津贴类保障、意外类保障，再考虑重大疾病保障、适当的住院补偿保障，如果经济还宽松的话，也可考虑分红及投资类的保险。分清主次，轻重缓急。

北京 中意人寿 余荣

你的情况可以考虑理财型(万能或投连)保险,附加定寿和重大疾病;

理财保险是一种结合保障和投资双重特性的保险商品.你有最基础的社保,家庭没有负担,虽然收入不高,但是每月拿出200-400元来定期投资还是没有问题的,在理财的同时可附加意外、定寿、重疾等保障。

理财保险交费灵活在资金运用上,客户可以依不同阶段的保险和投资需求,在保障和投资两者之者之间进行转变和调整,是现代人理财规划中不可缺少的一环，但需谨记的是，理财险终归还是保险，决非是一种单纯的投资工具，还是要长期持有的，才能累积投资绩效．

重庆 华康代理 晏鹤凯

年轻时以保障为主,年老时转化为养老金,集理财、保障、养老为一身！确记中长期投资哟！

保险的真谛是保障，我建议您在拥有了基础保障之后再考虑万能。

年轻人要注重意外+医疗+重疾，年轻的时候购买，费用便宜。

等以后经济条件宽裕了之后也就是30-40这个阶段再考虑补充养老险。

另：在产品间徘徊并不是一件好事，代理人同样很重要，您心目中的代理人应该是一个诚信优秀的人！