咨询内容：本人29岁，在深圳的台资企业做工程人员，户籍深圳；爱人29岁，是同一家公司的职员，户籍是内地县级城市。儿子两岁半。家庭年收入8-9万，目前有8万存款，无房，后期想买房，父母不需我们赡养。希望保费在4000元以下，全家能设计到一份保单。

咨询网友：游来游去的鱼 (深圳)

专家解答：

深圳 平安人寿 胡凤阳

的确，年保费4000元做全家三口的全面保障是不够的，就是做两大人的计划都有点难，（不过视保额来定，如果保额低一点的话还可以将就）建议先保大人（如果要选择的话先保收入最高的家里的顶梁柱），宝宝现在有社保，可以加份意外险先，长期险如果实在有压力的话可以先放放在说。

因为宝宝的保障始终还是来自于大人，所以大人的保障才是最重要的。目前大人都有社保，那就补充大病（最好在20万以上）和意外（10万以上），平安就是全国通理通赔的。

深圳 平安人寿 张越

您现在的确是很需要一个保障来进行后续的投资。您是一家之主，家庭的主要经济来源，所以很需要做好最先的一个全面保障，以稳固家庭的基本生活支出和后续的投资。

考虑到目前的收入，存款和后续的买房计划，可以按照缓急顺序来投保。（不过4000元/年的费用似乎费用还是分配偏少了点，一般家庭收入10~15%为宜）

首先给自己做一个全面保障：人寿险+意外+重大疾病+意外医疗+住院补充，一般这样的险种都是兼顾保障和收益的。4000元/年左右保费支出。

老婆和孩子可以考虑先投资消费型的意外险,待后续收入增加再加强大病保障。500~800元/年左右保费支出。

后续还要陆续地投资小孩的教育金计划，后续教育要用钱的时候还是得拿出来，以保证小孩的教育能够有一个更好的经济保障。

相信后续您的收入会随着工作经验慢慢增加，保证稳健投资，及时的分散风险，转移风险，形成专款专用的习惯，以后的生活就会越来越好。

深圳 中国人寿 朱柏林

1、夫妻有深圳的社会保险和小孩少儿医疗保险，可以报销90%的医疗费用，一般当小疾病医疗费用疾病可以解决，需要增加重疾保险和意外保险补充社保的不足。

2、有准备买房的打算，必然要考虑按揭，同时小孩才2岁，作为父母的你夫妻应考虑一定的寿险保障，特别是定期寿险。

购买保险一般首先考虑三个最重点的问题，即代理人、保险公司、保险产品。其中代理人最为重要，是重中之重。

广州 中国人寿 林美凤

1.首先补充全家人的意外险。预算几百元/年。

2.其次为家庭主要收入来源者提供纯消费型重大疾病的保障。保费低，保障高。

3.然后尽可能储蓄，为购房做准备。

4.真正供起房来的时候，再考虑两全分红产品，以用作将来生存+养老之用。