咨询内容：朋友推荐中国人寿康恒重大疾病和个人养老年金。中国平安智盈人生终身寿险《万能型》和钟爱一生养老年金。望各位保险精英帮我分析，那套更佳。谢谢。

咨询网友：泰山 (日照)

专家解答：

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我认为既然保险公司能通过保监会审核后开出来的都是不用客户担心的问题，买保险没讲究什们品牌公司?大公司?

保险不是买家具，家用电器?如果我要买家用电器，那一定要选择有品牌好的公司来买，因为家用电器的质量跟公司的品牌有关系的。但保险是跟合同内容条款利益有关。。。要知道保险公司是不可倒闭。有法律规定的。如客户选择保险时，建议都比较几家公司产品。合同条款和责任免除，对客户有利益帮助的。

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如果你的年龄偏大，就不要万能来万能去了，因为那个保障成本是要依你的年龄和当时的保额年年上升的，如果是要终身的寿险保障和重疾保障是需终身扣费的，问问题最好把自己的情况说明。

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这种选者，取决你的资金是否稳定或流动性。如果你想解决疾病并资金稳定，那么还是传统险适合一些。因为费率是固定的。

而万能险，更适合资金不稳定和流动性强的，也是很好，但是这个保险，在我们专注灵活性是，会忽略我们保障的风险费，到了终老年，风险费要高的很。我们一但拿走了里面的资金，而我么的利益就会麻烦。万能险的重点，还是疾病和寿险，保障的。而他的投资风险和我们客户共同承担。

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我想问题点应该在你的需求上，你要明白你自己想透过保险解决什么样的 问题，是大病还是养老？还是大病养老都需要？你觉得我说的是不是？如果是，我想你可能需要提供更详细资料上来，我们帮你做个分析，然后给你一些建议可能更中肯。

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保险产品没有好与坏之分，每家公司每个产品都有自己独特的优点存在。

所以选择产品的时候我们需要理智的分析问题：

一、选择一个好的保险公司

品牌总是和质量相连的。

二、选择一个专业的代理人

代理人是一个什么样的人，是否专业、是否负责、做人是否踏实，这个相信您是有个科学的判断的

三、选择合适的产品

我们知道在同一投保群体、同一国家政策条件下，各公司保单理论成本基本相同。不管什么样的产品，只要是在市场上卖的，所有的产品都经过保监会监督。保险公司受制于保监会，所以在相差不大的产品上他们的价格是一样的，价格不一样除非是存在条款上差异。

保险产品跟其他的货品是不一样的，只要是客户认同的产品，保险公司绝对第一时间模仿出来。所以保险产品是没有什么很大的差异。全面就是最合适的。