咨询内容：保额分红好还是保费分红好？看到业务员给的计划，有的是保额分红，挺高的，问问是不是真的能给？

咨询网友： wyh38879 (沈阳)

专家解答：

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如果单说分红， 一般都是现金价值分红的。  而如果是生存返还金的险种，是根据保额来返还的。保额是根据您的年龄，性别，针对那款产品的费率而计算出来的。

所以，不能单纯的说依哪个分红好，而是看您想买的那个是不是您所要的，是不是解决了您的问题，满足了您的需要。

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保额分红又叫英式分红，是以保额为基础进行分红。保费分红又叫美式分红，是以所缴的保费的现金价值为基础进行分红。

保额分红优点：收益相对较高   缺点：不能随便支取　保额分红将红利直接增加到保单现有保额上，无须体检和加费就能增加保额，并新的保险金额的基础上复利递增。这更能突出保险特有的保障特性，保证投资收益，一定程度上可以抵消通货膨胀导致的保障贬值。

保额红利一经确定增加到保额上，就不能再做调整。使被保险人能保持较高且稳定的投资收益率。保额分红还增加了一种保费分红所没有的红利方式，就是终了红利，即保险公司要将不低于未分配盈余70％以上的部分再分配给客户。保额分红也有缺陷，红利增加到保额上以后，不能随便支取的，如果提前支取，等于违约，是有损失的。因此相当于长期储蓄，这样客户能养成良好的强制性储蓄习惯。

保费分红优点：支取灵活    缺点：收益相对较低。保费分红的红利比较灵活，可留存也可变现，但是投资收益不如保额分红。保费分红有四种领取分红方式：现金领取、累计生息、抵交保费和购买缴清增额。投保人可以选择将红利留存累计生息，则红利按照保险公司设定的利率按复利递增。如需要支取，也可以向保险公司申请领取。

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无论是保额分红还是保单现价分红，客观来说都没有太大差别，都是分红保险。保额分红一般都是以增加保额的形式派发的，而保单现价分红则现金的形式派发。现价分红领取就比较灵活。

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国际上的分红方式分为两种，一种是，现金价值分红，俗称美式分红，也就是保费分红，保险公司拿到客户的保费后在扣除各种成本费用后，剩下的钱拿去投资获得的盈利，每年公司拿可分配盈余的部分按照70%分给客户，红利直接进入分红账户，可以每年现金领取，也可以累计生息。

二种，保额分红，俗称英式分红，同样也拿着客户的保费去投资，获得的红利不是直接进入红利账户，而是购买相对应保额的保险增加了保额。红利不能现金领取，只能累积生息，到最后保单到期或者发生身故赔付时才能变现给客户，而且是有的产品是给红利增加保额后对应的现金价值。

其实两者都差不多，都是拿着客户的保费去投资，只是获得的红利分配方式不一样，领取不一样，现金分红比保额分红灵活的多，保额分红等于保险公司又拿客户的分红购买了一份寿险。