咨询内容：我32岁，税后月入9000元，老婆29岁，税后月入4500，在上海工作，目前情况：存款5万，股市3万，有房无贷，计划一年后买车（10万），社保齐全，我和老婆的公司都有额外的团队保险，包含意外，住院，门急诊和身故，保障都挺高的。无小孩，计划两年后生育。

    预期目标：我和老婆各买一份（买同一种保险，还是两个人做不同的保险规划？）长期投资，不求短期收益，本人比较保守，收益风险较低，以保障为主，意外，住院和重疾（公司有保险了，还需要买额外的保险吗？发生意外，能同时理赔吗？）不考虑养老，现每月定投基金1000，作为养老基金，20年后，若可以作为小孩上大学的经费来源最佳（当然，在不发生理赔的情况下）。

    咨询网友：sunix (上海)

    专家解答：

    上海 太平洋安泰 谈文彪

    您中间提到不求短期收益，这非常好，最适合万能这种中长期产品，又没风险。两人买同样的产品肯定是不合适的，保险公司有专门针对男或女，大人或小孩等的不同产品。买保险就是以保障为出发点，基础好了才能谈以后的事业，家庭等等，所以尽管目前您夫妇公司待遇福利都不错，但人生是一个漫长的过程，要考虑的是今后人生低潮或丧失赚钱能力时候的衣食住行问题。所以大病保险是必须的，意外可适当增加，毕竟保费非常便宜。最低的保费支出换取最大的保障，何乐不为呢？医疗这块可以自行斟酌，可适当补充一点住院补贴。最后一个问题，2人之中可以有一人以万能这种理财类的产品为主线，这样以后小孩的学习费用相信也迎刃而解了。

    上海 太平人寿 姚琼

    你想买保险这很好，但保险不是一个简单的商品买卖，必须要有你和代理人做一个详细和坦诚的沟通，才能给出一份适合你家庭的保险计划方案，所以找个资深的、专业的、诚信的代理人就显的至关重要了。

    上海 平安人寿 杨文

    你们拥有一个幸福的小家，增添了宝宝将更完美！所谓“人无远虑，必有近忧”，你有这样的意识很好，是否合适你们，得根据你们的实际情况而定，你们需要的应该是缴费灵活、领取灵活、保障高、保障成本低、有稳定较高回报的产品，相信在公司诸多产品中一定有适合你们的产品。