国寿美满一生年金（分红型）[具体条款][费率表][专家点评]

咨询内容：我给孩子上的美满一生分红型保险，年缴15000元，12年缴费，没有任何大病等险，是不是就相当于投资等分红了，2009年8月份上的，现在想退，怎麽办呀？或者是增加疾病等附加险也可，或变更被保险人为我可以吗？如果退，得损失多少钱呀？

咨询网友：随风 (廊坊)

专家解答：

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被保险人的信息是不能变更的，如想变，等于是退先的，不再给被换的人买。刚买的就退一定损失惨重。能退回的钱，是您保险合同中定现金价值表中相对应年份标出的数字。买保险一定要轻言语、重合同。关键了解保险责任，保险责任既是有哪些保障或利益。

您要弄清楚，为何买保险？目的？这份保险是否拿走了您的担忧？千万不要听信代理人只讲的好的一面，是否是您的需要或一面之词呢？如果家庭经济条件还可以，建议不要退了，毕竟只交际12年，以后全部是收获了，孩子保障不足，只能重选险种进行补充。建议先做好大人的风险转移。给自己买保险其实是减轻将来孩子的负担。

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想必你在为孩子保险的事左右为难吧！09年8月刚给孩子上的美满一生是款理财性质的保险，更注重理财少了保障。相信你一定也意识到这个问题了，难道不是吗？

就像某个直销产品所做的广告那样---有健康才有将来。联系你的代理人看能不能附加上定期重疾、意外、日常医疗等的保障类产品，多数公司应该会有此类的产品。另外孩子在成年之前，所有的保费都是由父母来交。在为孩子考虑将来的同时，更建议你尽量把你们的保障做全面一些。

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对于退保的情况，你可以咨询你的保险业务员，他应该是会给你详细解释的。一般来讲，分红型产品第一年就退保的话，能拿到所交保费的1/3算多的了，很不划算的。至于能否加上附加险等，理论上来讲是不可能的了。

变更被保险人，这个倒是可以，只不过，对于分红型产品，由于你之前是给你的孩子购买的，年纪小，费率低，同样保额，保费就低些（15000元）；可是，变更为你之后，费率就高了很多的，同样保额，保费就会远远超过15000的，并且，由于你的年纪的原因，分红的利益会少很多的（因为，分红产品，原理就是需要靠时间+复利的效力），你的年纪大于你的孩子，分红时间小了，最后的分红利益就会相应的减小。