咨询内容：我家宝宝现只有45天，平安业务推荐平安金裕人生两全保险，和平金鑫利两全保险，哪个合适，请专家指导。

咨询网友：fyd (肇庆)

专家解答：

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一般建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险（教育金一定要附加豁免责任）。市场上保险公司的产品内容都差不多，建议您具体找个认真负责的代理人咨询即可。

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这两款产品非常相似，如果18岁前，这两款产品都保本且每两年有钱领，但体现不了保险的真谛--保障，小朋友小，免疫系统还没发育完全，抵抗能力差，而且好动，危险意识溥弱，容易出意外，所以应该当考虑保障型的产品，不过前两款产品可附加意外卡，如经济充许的情况下，考虑下世纪天使吧。

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小宝宝的保险首先考虑的是医疗和意外，经济宽裕就可以考虑教育和重疾，收入稳定可以考虑世纪天骄，孩子上学的时候能取到比较充裕的教育基金，需要的时候都能取出来，给宝宝的保障同时，要考虑父母的保障是否充足！

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这两款产品都非常好，这两款产品有很多相似的地方。  例如两年返钱年年有分红。不同的地方是金裕终身领钱，鑫利到80岁。金裕身故给本金，鑫利18岁后身故给保额。

如过只论投资的话，就象买商铺，你是选择5年贷款的，还是20年贷款的呢？这个可以根据自己的经济情况。资金宽裕的情况下，3年或5年你能付清全款，就选择金裕人生，否则就选择鑫利。不过要在选择这两款的同时要再花1000多点，买5万的重大疾病（是为了保孩子一辈子，年龄大缴费高）和医疗险（孩子小免疫力低，易生病和发生意外）    如果有钱，我会选择金裕人生，只交 三。五年，以后就只管领钱了多好，现金价值也高，如果急需用钱的时候，贷款也多，能解决问题。领的时间也长。买金裕人生，一定要在加点终身重大疾病保险。

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两个不同的险种，金裕人生是投资型的，三年，五年交费，保终身。60岁之前每两年返保额的10%，60岁以后，每年返保额的6%，是一款不错的投资理财型险种，一代人投资，三代人受益。但是没有任何保障，纯投资型，如果买了这款产品，建议还补充一份保障型险种。

鑫利是一款定期寿险，保到80周岁，每两年固定返还，保障都是以保额的两倍计的，也就说如果你买的是10万的保额，保障有20万，有豁免，缺点是18周岁之前没有人身保障。在18周岁之前可以买意外险或者是卡补充一下这个缺点。