平安鸿祥两全保险[具体条款][费率表][专家点评]

咨询内容：哪个保险公司目前比较好，比如人寿方面的，我想给老公上险，单位已经有三险一金了。

咨询网友：hazel (北京)

专家解答：

北京 明亚经纪 王勇

如果你先生需要提高大病保額，先问一下自己的代理人，是否可以在平安的鸿祥两全保险（分红型，2004）上增加重大疾病的附加险，用较少的保费获得较高的保障。

另外从你补充的信息来看，客户对保障的额度不是很敏感或重视不够，以致于根本不曾提起。这也许是因为以前没有做过保险规划，提示注意一下。

北京 友邦保险 李占峰

一、规划家庭保障要先从保障类保险（意外、寿险、大病、补充医疗）入手，不仅要有，还要充足，更要科学。正因为如此，才需要负责任且专业的代理人为您量身定做。说到量身定做，必须要双方沟通，如果不经过沟通，做的方案难免会有代理人的主观意识。我说的沟通绝不是您在网上提供更详细的资料，这样只能是按照您的收入及支出状况，代理人按自己的主观意识推荐产品，而不能为您量身定做真正适合您的保障方案。要做到这一点，还是那句话：要沟通，最好是面对面的沟通。网上只是为我们提供了一个展业平台，但绝不是交易平台，至少保险这种专业性很强的行业不适合网上。上次我也说过，产品大同小异，条款却各有千秋，而且这样客户在网上看方案，客户看似明白，其实不明白，有的条款客户可能都没见过，只有理赔时客户才明白，原来条款与代理人与我当初说的不一样。

二、保险是用现在确定的缴费来规划未来不确定的风险，所以保障类的保险不建议有分红功能，当然了，既有分红又有保障是每个人都期望的，但保险公司是商业机构，有分红功能保障功能就会弱，何况分红是不确定的。我们绝不能把我们担心的问题建立在未来不确定的预期上。友邦保险２０００年把分红险引入中国，直到现在，保障类的保险没有一款是分红的。

三、保险需要分阶段准备，不可能一步到位，在把保障类险种规划充足的前提下，再考虑养老。因为养老是我们老了以后才用到的钱，是确定的。而大病等险种是我们随时都可能用到的钱，无论是信仰上帝也好，信仰佛主也罢，都概莫能外。

至于哪个保险公司好，我想代理人的素质也可以反应公司的企业文化，请您找感觉好的代理人面谈。

北京 信诚人寿 刘金红

建议您选择一位您信任的代理人，先协助您整理一下您家现有的社/商保险以及您家庭的收入/支出/负债/及您对未来的期望值，这样思路会更清晰！为您量身定制的保险组合也会更适合您，毕竟保险是要伴随您与您最爱的家人一生的保障！也是您给自己与家人最贵重的礼物！在未来不确定的日子里，给自己与家人一个确定的未来！所以谨慎花一点时间选择适合您的保险，是非常有必要的！保险不是越多越好，钱要花在刀刃上，能在您一生不同阶段提高您与家人的生活品质才是最重要的！