国寿美满人生年金保险（分红型）[具体条款][费率表][专家点评]
咨询内容：一年多前妈妈在银行被游说买了这个保险~一家七口都买了~每人每年存一万，存10年，我最近才知道~看了一下条款，觉得很划不来~每年固定拿的生存金才1000多点~我妈妈年纪大，每年才拿986，到75岁退保也才拿98600，连本金都不到，存了20几年啊~所以现在很想退保，但听说现在要退才退到14万的约4成，心寒啊，银行怎么可以这样向一些没什么文化水平的老人家推销这样的产品呢??我现在可以怎么办??
咨询网友：疯想猪猪 (广州)
专家解答：
广州 中国人寿 崔益峰
首先、美满一生和美满人生其实就是一个产品，只是不同渠道而已，在银保渠道的叫做美满人生，有1、 3、5、8、10年几种缴费方式；其次、任何保险都没有所谓小孩划算或者大人划算的问题，因为你要考虑被保险体的风险因素以及金钱的时间价值问题；第三、美满一生的设计是变现金为现金流，单纯考虑保证利益，这款产品的前几年是有很大优势的，所以不明白楼主为何对前两年的返还还不满意；这款产品的分红确是现金价值分红，所以前几年比较少是很正常的；第四、购买理财型险种（尤其是长期的），重点考虑的是公司而非产品本身；最后、很多人都提醒过您的，退保几乎在任何时候都不划算。
广州 新华人寿 陈智强
保险是中长期的理财工具，如果那保费不会让家庭造成很大压力，那没有必要退保的。时间长点就能体现它的魅力所在，该产品按现金价值分红，而相对其他分红产品来说收益将来会更有优势的。
广州 太平洋安泰 陈霞
退保确实是不划算，但是你母亲的个人觉得可以考虑一下退保，买保险还要考虑到长期交费的问题，还要交费八年，也是不容易的事情。
广州 中国人寿 张莉丽
可能银行的人没说清楚那是保险，不过美满上了年纪的人买不太划算，但退保肯定就亏很多的，因美满的现金价值不高。我觉得若家庭经济还能负担这些保费的话，不如咬咬牙坚持下来！它还带分红的，可能一开始分红倒不多，而且按中等水平发放，但累计个几年复利下来便相对多些了！20来岁的人买美满还是蛮不错的！我也买了5000元年交，12年交。
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