咨询内容：国寿2009年的分红报告已揭晓。但是，既然它的投资收益率是5.78%，我2009年给自己投保的美满一生分红险，每年交2万，交5年，我的分红却只有246元，按5.78%的收益率至少也有1000多的分红啊。为什么会这么少？请问这个收益是怎样算的？
咨询网友：雨薇 (玉林)
专家解答：
宁德 中国人寿 陈细燕
你的困惑我很理解！这也是许多和你一样购买分红保单客户所不理解的地方。
分红的计算比较专业而且复杂，在这里只做简单介绍方便理解就好。
保单红利来自保险公司分红险业务实际经营成果优于定价假设而产生的盈余，公司将盈余的70%分配给保单客户，30%作为公司的利润。
盈余主要来自两大块，一是实际投资收益率高于预定利率，二是实际死亡率低于预定死亡率。所以分红多少不是保费与投资收益率的简单相乘。
要知道自己保单分红的高低只要将你在投保之初，你的代理人为你提供的红利演示表取出来，看对应保单第一年度周年红利分别有高中低三档，看你分到的实际数额接近哪一档就知道了。
据我所知今年的红利有超高等，高等或是略低高等三种情况。不同险种，年龄，保单年度的不同而不同。
广州 新华人寿 陈智强
现金分红的产品是按年度对应的现金价值为基数乗以公布的收益率；
像新华为代表的保额分红产品就以保险金额乗以公布的收益率；
目前国内的分红保险并非按保费计算的。
东莞 新华人寿 邓燕林
现在我们国家保险公司的分红方式有两种：保额分红和现金价值分红，新华保险采用的是保额分红，国寿的美满一生不是按你所交的20000元保险费分红的，是按现金价值分红的。
你试试用你的保险合同第一年的现金价值*5.78%是多少？希望你理解。
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