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保险专家1对1条款解读
咨询内容：我今年38岁，全家只有我一人工作，年收入7万。想办个人的万能险，日复利结算，长线约10-15年后收益多多，1年交1万元的，但业务员建议交15年。另外有人建议买分红险，请问分红险和万能险有什么区别啊？
咨询网友：子涯 (十堰)
专家解答：
北京 泰康人寿 张艳
你是一人挣钱，收入由不是很高，建议考虑纯保障的产品，这样保障高、保费低。万能险购买者最好具备的几个条件：
1、有稳定持续的收入
2、有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向，
3、有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资。
4、对万能险的收益回报有中长期准备。所谓中长期至少应在10 年以上。比较适宜的人群有固定房租收益者、私营企业主、政府公务员、遗产继承者、有富裕资金等中高收入人群。
至于你说的区别，万能险交费灵活（领取也灵活），保额调整也灵活，但初始费用高，风险保障费是按照自然费率扣除的，年龄越大，扣的保费也越多。
分红产品没有初始费用，有的红利可以提前领取。有的产品规定不能提前领取。灵活性差一些，保费按恒定费率扣除。希望对你有帮助。
深圳 信诚人寿 杜坤
1、虽然是享受同样保额，但保险公司每一年收取的保障费用不一样，万能是年纪越大收的越多，原因是保证年轻时候更多钱可以去投资；
2、万能险缴费灵活，暂时不缴也没有关系，非常适合收入不稳定的人群;分红险每年必须固定缴费，否则保障会失效，对买保险人经济能力要求高；
3、万能险保额可以随时变化，分红险保额原则上不能变
广州 信诚人寿 谢筱宠
补充一下，其实如果相同的保额，万能险用分红险的保费，也是不会出现问题的。
万能险的保障费是自然费率，但是年老时交得多，正是因为年轻时交得少。
分红险不过是把年老时的费率均摊到年轻时，所以看上去感觉不一样。
对保险公司来说，只要客户活得够长，是一样的。
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