咨询内容：泰康财富人生分红型，国寿瑞鑫两全，金泰人生终生寿险分红型，平安万能险，哪个好点？我今年32周岁，男，私营业主，年收入大概10W-20W之间，全家没有社会保障，想找个可以理财，有可以有重大疾病保障，养老的险种，不知道这几种哪种更适合我，谢谢。国寿瑞鑫两全给我补了个瑞鑫附加，但保险功能并没有增加，合理吗？

咨询网友：lianjie_11 (上海)

专家解答：

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保险产品比较没有任何意义的，关键是要合适你的保障计划。保险是将将来未知的风险转嫁给保险公司的，在没有任何保障的状况下，首选的是寿险保障（疾病身故或意外身故）、重大疾病保障、住院医疗保障、意外医疗保障，其次是养老保障。建议你找个资深的代理人来为你和家人设计合适的保障计划。

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首先还是建议您和家人把社会基本保障落实了。您看这么多产品，看下来觉得有思绪了吗？我想您在这几个产品间犹豫，是不是在计算它的收益性？买保险的意义在于保障，而不是理财。何况您自己本身就是位理财高手。

至于产品方面，您要考虑的是什么产品能解决什么问题。而不是去考虑一张保单是不是能涵盖所有您的需求。这个东西要专，要精，而不是广覆盖，低价值。说的天花乱坠没有意义，建议您找一位您认为可信的代理人交流，沟通。

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各个产品的侧重点各不相同，不具备可比性。因此你最重要的还是理清您的保险需求。以下几点投保原则提供你参考：（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。 ——尤其是你们目前啥保障都没有的情况下，这点就更要重视了；（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是，中长期合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大；（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀；（四）买保险必须首先保障一家之主，如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费？生活费？等家庭开支费用都是没有保证的。

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对你来说，你了解那么多险，但你却不知道怎么选择。看起来你是在比较产品，但是结果是很茫然。你了解的是不同类型的险种，缺乏比较的基础。如果你想选择适合自己的产品，你就看那一款产品适合你，以产品定公司。如果你对产品觉得无法比较，你就倒过来选，选公司，然后在这家公司里选一款适合自己的产品。应该强调的是，你目前应当以保障为主，而不是考虑理财。你全家都没有社会保障，你应当尽快去办理社保。社保是基本的社会福利，这是基础的。商业保险是和社保相互补充的，都应当考虑。