咨询内容：我的宝宝现在现在7个月，想给宝宝买保险，有人推荐几个保险：世纪天使，世纪赢家，平安鑫利\鑫盛终身\到底哪一款好呢？我的家庭收入不高，夫妻两都是教师，家庭收入才4000。

咨询网友：kongling79 (泉州)

专家解答：

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在考虑宝宝险种的同时，先做好你们自己的意外与重疾保障，意外与重疾都是与医保不冲突的。你们是孩子的天，也是孩子最好的保险。在大人保障好的情况下考虑宝宝的险种，宝宝险种首选应考虑意外与医疗那一块，那种卡单式保险可以解决这方面的问题，一年三百元。在以上都做好的同时再为宝宝考虑教育基金的问题。但是因为现在的父母更多的是考虑小孩，总觉得自己可以不买，但是小孩一定得买，如果执意要这样的话，那么别忘了宝宝的险种附加上大人豁免，这样可以预防大人不测的情况下，小孩的利益不受到影响。

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在的家长想给孩子买，就是最关注2点，一个是医疗，一个就是教育。首先关注的应该是孩子的医疗报销，孩子顽皮，小的意外磕碰的报销是要有的，再加上住院费用的报销。在经济条件允许的情况下，可以给孩子做教育金的储蓄。建议附加豁免，豁免的意思就是在大人发生风险没有能力缴费的情况下，孩子的保险就不用缴费了。不过到了孩子拿教育金的时候，一样可以拿钱。

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意外医疗+住院医疗+教育金：

意外医疗。儿童在婴幼儿阶段自我保护意识及自制力较差，发生意外的可能性大。而意外医疗一般可做门急诊的报销。 平安的世纪天使卡，一年只需要350元，就可以解报销医疗5000元。

住院医疗。孩子在0-6岁期间，身体抵抗能力差，容易感冒发烧，而且现在的医疗费用又那么高，所以，一般的疾病住院医疗保险是必不可少的目前，这样，孩子万一生病住院，部分医疗费用还可以报销。平安的世纪天使卡，一年只需要350元，就可以解决住院医疗10万元。

儿童的教育储蓄险。越来越高的教育支出和不可预测的未来，都使得提前为孩子做财务规划显得非常必要。如果购买了可豁免保费的保险产品，一旦父母发生意外，孩子不仅免交保费，保险利益依然持续。

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这几个险种都很好各有特色，针对不同客户的保险需求。根据您提供的简单资料，我觉得买保险的应该是父母二人才对，父母才是小孩最大的保障，也可以说是子女的保险。二人的保障规划好后，再给宝宝购买保障型的保险，意外，意外医疗，重疾方面的保障。究竟应该怎样给家庭上保险呢?

在这里有几个重要的原则：1、先给大人买保险；2、先给家庭经济支柱买保险；3、先买意外险、健康险，再买教育、养老、分红及其他险种；4、不要等到有钱了再买保险；5、年轻人也需要购买保险；6、保费预算(一般在年收入的10-15%，最多不要超过20%)；7、选择一家财务稳健、服务便捷、信誉度高的保险公司，以及选择一位专业度强、能代替优质售后服务的代理人。

推荐产品：传统储蓄类分红险、万能险和投连险。