咨询内容：儿子3岁，想给其买一份保险，计划补充教育金用+一定的保障，在向日葵浏览了很多帖子，初步选定“平安世纪天使”+宝贝卡，或“平安鑫利”+宝贝卡。问：1、预算年交4000-5000元能不能拿下？2、哪个方案较好些？如果有好的建议，请帮忙提供，谢谢！
咨询网友：13 (广州)
专家解答：
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如果是4000-5000元的保费预算，购买鑫利险是附加重疾提前的话，重疾保障会比世纪天使高，因为鑫利提前重疾是按保额的双倍赔付的。而在身故保障方面，到成年后世纪天使会高些，因为天使成年后的身故保障是三倍保额。同样保费情况下返还和分红收益是差不多的，只是天使是终身返还，而鑫利是返还到80岁。两个险种都各有特点，最好是根据你自己的需求和关注点来选择。
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保险注重的是保障，要是真想发挥保险的作用，可以考虑用最小的钱为全家人都做保险方案，保费预算在年收入10-20%之间，保额在家庭需要下预算，包括开支，供楼，教育金，以及将来可能用到的钱都要作个预算。
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不需要现在就给孩子买保终身的重大疾病保险，保费高，也没有必要，现在的疾病种类固定好了，但几十年后可能会出现现在很多现在所不知道的重疾，就保障不到了。孩子的重疾保障建议是终身和定期相结合，可以节省保费，也为为孩子成年后调整自己的保险预留空间。
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这两产品各有它的特色，您是想解决宝贝的教育金和保障问题，那您就要选择累计快，收益高，保障灵活的产品，6月2号平安要停售的世纪赢家不错，就是保费有点超过您的预算，但它是可以灵活领取，灵活交费，红利复利滚存，人生保障，大病保障也可以在人生不同阶段做调整。
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你选择的这两个组合从功能上看大同小异，都是分红险，都是固定返还型的，不同的是世纪天使是终身保障，18岁后3倍赔付身故金，每3年返还一笔固定金额；平安鑫利是保障到80岁，18岁后2倍赔付身故金，每2年返还一笔固定金额，到80岁一次性领取2倍保额的满期金。具体选择哪一款就看你个人的偏好了。
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