咨询内容：我28岁，投保鑫利两全保险分红型，交费15年。想问一下，缴费期限15年，计划书中累计红利和所列的数据是否在第16年为单年红利，而不是累积红利？每年实际所得红利会和计划书所列有较大差别呢？
咨询网友：doudouxiaoxing (上海)
专家解答：
上海 中国人寿 张兵
既然是累计红利，那就不是一年的，计划书中应该还有一列是当年红利。
红利的差别在于计划书上的利率是多少，公司实际的经营能力是个未知数，谁也不知道几年或几十年后的情况。
我一般给客户按1.5%或2%演示，这样比较保守，因为我觉得保险不是主要看收益。
28岁，除非经济条件较好，建议选择缴费期长点，这样保障较高，交费压力小。
分红保险最终是看保险公司的投资赚钱能力和抗风险能力，所以选择保险公司至关重要。
建议你先了解各保险公司近几年的经营情况，再做选择，欢迎咨询。
惠州 平安人寿 李木英
按照您所说的情况，第16年是累计红利。你真是一个精打细算的人，保险每年的分红看保险公司的经营情况而定的，这就看在你选择保险公司的时候，先给自己选择一家盈利的保险公司啊。
另外，是否合算这个问题，看个人怎么看待这个保险的作用。或者您可以考虑一下世纪天使。
上海 泛华代理 葛振海
如果说是为了保障健康，那么显然这款产品根本不适合，因为这是一款年金陷，不具备健康方面的保障。如果是想对未来资金有个保障，那么此款产品同样不适合你。
未来的红利是不确定的，惟独能确定的是每2年反还保额的7%，80岁满期给付保额的200%。市场上比鑫利有优势的产品也不止一种。
上海 平安人寿 顾惠玲
保险不是合不合算的问题，合适自己的保险是最好的，你在做保险前，你是考虑哪一方面的需求，是养老？意外？还是重大疾病？
鑫利有几方面的利益：1、每两年固定返还保额的7% 2、另外有分红（分红是根据保险公司收益状况，70%是分给客户，30%是归保险公司） 3、18周岁—80周岁期间因意外或疾病身故，赔付双倍保额 4、80周岁仍生存时一次性领取双倍保险金额。
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