咨询内容：被保险人年龄:29 女 打算20年交，对这两款已经了解了一些相关情况，现打算两款保险各保5万，请新华资深人士帮做一份计划，最后把费率表给做出来。以便我作一下对比，另请专家给个建议，这两款是买一种保10万的好，还是各保5万的好呢？请及时给个回复，谢谢。

问题补充：顺便再请教一个问题：那个健康福星66周岁开始拥有转换养老年金的权利。这个转换是怎么个转换法呢？吉星高照附加的重疾险 说是独立保额的 如果重疾给付保额了 不影响主险 主险的满期生存保险金和身故或者全残还是按原来算法算，对吧？比如:重疾保额给付后 主险依然是:满期领取=（基本保额+ 累积红利保额+终了红利);身故或全残给付=（基本保额+累积红利保额）×2+终了红利 是这样么？

咨询网友：晓晓 (北京)

专家解答：

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終身產品中途拿錢﹐就是減保或退保﹐這裡只是轉換了一種說法而已﹐根據人的生命週期﹐66歲之後患大病的機率開始減小﹐此時將保障減少一部份用作樣老。還是如前所說﹐建議考慮吉星高照。(前面我補充回答了一次﹐又為你提供了一個方案﹐可以考慮一下﹐按照吉星高照的條款﹐整個保障額度都增加了)

大连 新华人寿 王斌

健康福星在66岁转换成养老年金从基本性质来说就是退保领取现金价值，不一般不提倡客户这样操作，这样就失去了终身重大疾病保险本身的意义。

吉星加重大疾病就是独立的保额。大病理赔完了以后，吉星高照的身故责任或者是满期的生存金的领取是不会发生任何变化的，利益不受损失，但同样也需要继续交吉星高照对应的保费。您下面说的---主险依然是:满期领取=（基本保额+ 累积红利保额+ 终了红利);身故或全残给付=（基本保额+累积红利保额）×2+终了红利。

济南 新华人寿 邹燕

建议您选择各买5万的方案。机型选择30年期的。这样万一患重疾，吉星高照和健康福星都可以获得赔付，吉星高照到期领取本金和利息不受影响。而平安到期满（59岁）的话，可以领取一大笔本金+高额红利的满期金作为养老金，万一此后患重疾，拿出的这部分钱也可以作为重疾治疗基金。而单独购买健康福星的话，只有等到患重疾或者身故才能获得赔付，要取现的话，现金价值太低。综合考虑性价比，还是选择两者的组合更好。