咨询内容：我买了一份保险，业务员给我看的计划书是保10万的，上面明明白白的写着到20年以后我最少能拿20万。可是当我拿到合同的时候，合同上却没有一条写明我能拿20万，只是写了（保额+红利+终了红利).我找到他们公司，业务员却说：“他们给我看的计划书是经过保监会审批的，不是乱讲的，还说那份计划书的利率是按最少的利率算的，我想问计划书是经过保监会审批的吗？我是不是上当了呢？
咨询网友：红儿 (运城)
专家解答：
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保险从短期看是保障，从中期看是储蓄，长期看是理财，但无论怎么看，都不应该是分红！分红是有不确定性的，所以如果楼主特别重视分红的话，建议你要好好考虑了，想清楚了再决定！保险的本质是保障，脱开了这一切都是没有太大意义的！
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保险合同的条款是经过保监会审批备案的，而计划书嘛就不存在审批这个问题，保监会对计划书的红利演示是有限制的，但是即使有限制你也要搞清楚那叫“红利演示”。无论怎么演示都是合同不保证的，保险合同才是你和保险公司的契约，上面所规定的权利和义务对双方才有约束力。
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保险公司业务员的计划书的利益演示通常有低中高档，所有演示数据都是经过保监会批准的，但计划书里有一点：“以上举例仅为理解条款所用，并不代表实际分红情况。实际分红情况以公司实际经营情况为准，特提醒您注意。” 所以演示只是用于您的理解而使用的，如果没有计划，可能您理解起来有点难度。但业务员需向您说明红利只是演示，不代表实际。实际有可能会比演示高，也有可能比演示低。任何一份正式合同中不会写进分红确定保证有多少。
其实保险的真正意义永远在于获得一份保障来抵御未知的风险，与此同时为自己的未来锁定一笔确定的资金。做到有病看病，无病养老。当然指望保险来发财也不是特别现实的事，那需要时间的积累。不管是传统的分红保险还是万能险。
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