咨询内容：46岁，女性，无职业，希望年交保费在3000元以内，15年交。最好主险是分红加些重大疾病保障，再加点附加险，加起来总共在3000元以内。就希望一生平平安安15年后就能拿回本金加点红利，要是有些小病小疼看医生也能报销的。最好是能帮忙算算按平均分红利率算，15年后选择月领方式的话，每月能领取多少钱，领到多少岁？有农村医保，医疗险就想要疾病住院医疗以及意外医疗，保额5万元。

咨询网友：CC (长沙)

专家解答：

北京 明亚经纪 绳广杰

您现在的年龄，买大部分产品都会比较贵了，而且，同样的保障额度，分红险都要比纯保障型产品贵，即便用非消费型产品中，费率最低的满期保费返还型产品，3000元的预期保费，都无法做到10万重疾保障的，更别说分红险了。现在来说，或者用保障型保费返还产品做，但额度较低，或者用纯消费型产品做，可以获得较高的保障额度，但无返回和分红。用纯消费型产品，费率低，结余资金，做基金定投，也是可以获得不错收益的，可以补充养老。毕竟，分红险不是老百姓解决养老的方法的。

厦门 平安人寿 吴伟东

您希望年交保费在3000元以内，15年交，也就是说15年的总保费是四万五，如果保险公司在这15年里收益相当的高，平均年收益率达到4.8%的复利，高于5年期的3.6%定期存款利率（这基本不太可能），这时本金翻倍达到九万元。这时我们还是按4.8%的利率算，一年的利息有4320元，即一个月有360元。朋友联想一下15年后通货膨胀，360元能干什么事？而这一切还是建立在4.8%的高利率水平下得出的结果。

淄博 平安人寿 刘建涛

你的年龄只能选择十年存60岁领取比较合适，主险一年2500，交十年，六十岁后每年领一千元，每三年涨60元，领到88岁给一万。之后继续领到一百岁。其中交费期间身故的话，赔已交保费加保额，交费期后88岁前身故的时候也能保证领够二十年的养老金。

你的年龄偏大，预算太少，要的太多，又想要养老还想要高保额，好难哦！上面的数据只算养老的，没算别的，我感觉平安的产品要想全面解决你的问题的话，你不加预算是实现不了的。而且你的要求只用一个产品应该是实现不了的。