咨询内容：被保险人在保险期间不幸身故，已交保费退吗?合同终止那累计未领取的生存金可以领取吗?太平福寿连连两全保险（分红型），被保险人在保险期间不幸身故，已交保费退吗?合同终止那累计未领取的生存金可以领取吗?

咨询网友：11787839 (东莞)

专家解答：

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如果是新华的产品，可以分为两种情况：1、过了观察期，我们赔的是身故保险金，因为身故保险金的金额本身赔付比交的保费多，但生存保险金就不能再领。2、未过观察期，每家公司的赔付标准不同，但我们一般是：保额的10％+所交保费。由于每家公司的条款不一样，就不能一一说明，但你可以翻开你的保险合同，上面有赔付标准，而且每个险种的赔付标准也不一样。

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如果被保险人在保险期间不幸身故，已交保费是否退还，合同终止的累计未领取的生存金是否可以领取要看合同的具体条款，一般正常情况下是成年人而且是过了观察期的保险，如果身故就领取身故赔偿金，生存就领取生存保险金，两者不可兼得，您可以要求您的保险代理人再给您详细讲解一次保险合同条款，那是应有的服务。

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先您说的产品不属于保障类的产品，是分红理财产品，所以身故没有任何年龄的限制和要求。如果被保险人在88周岁前身故时，给付所产生的身故保障金（身故保障金市高于您所缴纳的保费，同时它不是保额）和未领取的累计生息的生存金。

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要看保险责任，保险责任上面一般分为生存保险责任和身故保险责任，一般是生存的时候就享受生存金的领取，身故的时候就是身故赔赏责任。

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这要看一下这款保险的条款是怎样约定的！保险公司有两种，一种是赔保额，一种是退还保费加分红加生存金，第三种是保额跟保单价值两者取较大者，如果是赔保额的话那么就按合同约定的保额来赔付，如果是第二种的话那么是可以的，第三种基本上是用于万能险，你可以打太平公司详细咨询一下。

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如果没有寿险观察期投保后疾病身故，也不是发生在除外责任中的保险事故而被保险人死亡保险公司会依约履行给付保险金的义务，但是如果没有指定受益人，保险金将作为遗产优先偿还债务然后由法定受益人共同平分这些偿债后的遗产，并且法定受益人要经过公证处公证才有效，那么还要交一笔公证费。所以寿险有无观察期，除外责任多少，指定受益人是相当重要的。