咨询内容：世面上的分红险很多，如何选择？哪个公司分红险做得最好？详细投保资料：保障对象：配偶，年龄：38岁，职业：咨询师，社保：有，主要想获得的保障：重大疾病保险、投资理财、意外险，希望每年交的钱：20000元左右。

咨询网友：redyd1 (上海)

专家解答：

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关于分红险，各家保险公司几乎都有该类产品。《保险法》规定各家保险公司要将每年盈利的百分之七十作为红利分给客户，因此分红多少主要看保险公司每年盈利多少。但是各家公司每年的经营状况又是未知的，因此对于分红险的选择，个人认为可以参考其股东、公司规模及历年经营状况、未来发展等诸多因素。

提醒您一点：保险重在保障，任何保险产品都要以保障为主。所以提醒您：我们是为了保障购买保险，而不是为了分红购买保险保障，不可单纯为了分红而忽略了最重要的保障。

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分红险的话，各家公司都有自己的特点，分红险是属于理财类的，一般没什么保障，或者保障很低。主要看的是收益，有个很简单的方法，就是用总的收益-交的保费就可以了。但是因为红利是不确定的，所以，跟业务员咨询时，不要看高等收益，看中等，要是图稳的话，就看低等的。。一定要注意，有的公司的计划书里的收益是自己乱改的，一定要看产品说明书上的预测收益，那个是经过保监会报批的。

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保险的最大功能是保障，您非常有保险意识。现在有社保，通过商保再补充意外和大病医疗是非常有必要的。分红只是锦上添花，各家保险公司都没有承诺准确的分红情况，所出的计划或方案都是预期值。所以，希望我们更理性、客观的对待保险产品的分红。

温馨提示：在解决了综合的保障的情况下，若关注锦上添花，则要看该公司的规模和运营能力以及风险管控能力和赔偿能力。还要 参考历史的收益情况，有的公司是保额分红，有的公司是现金分红（保额分红分到的是保额，只有身故还会得到；现金分红分的是现金）。

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保险公司当下的经营状况，并不能代表未来的红利分配.未来的红利分配是需要根据未来红利的实际分配数为依据的，长达几十年的红利状况，不是一个品牌公司的代理人能够承诺和预测的；保险的主要功能是保障，在健康医疗大病保障相对周全的状况下，试情况考虑分红型的理财产品是可以的，保险公司的红利分配是相对稳健的分配，相对保首的分配。

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当然既然从宽泛的传统险中脱颖而出，必定有强调个性的东西。而这些主要体现在保障型保险里，其又细分为三种。第一种是重大疾病险。如国寿关爱生命女性疾病险，对乳腺癌、子宫颈癌、子宫内膜癌等特定癌症，按基本保额的40%给付癌症医疗保险金；对系统性红斑狼疮，按基本保额的20%给付；对子宫全切除术、输卵管或卵巢全切除术等10类手术，按基本保额的5%给付保险金。第二种是生育保险。将母亲和孩子一起列为被保险人，为女性生育、母婴安全等提供保障，如泰康附加女性生育险。第三种是意外险。比如当女性因为意外等原因需要整形时，保险公司给付保险金。