咨询内容：我想给小孩买份分红险，但是每个都不一样，有宝宝18岁身故保本的，也有只能拿到现金价值的，也有还给一笔赔偿的。对于这些国家有没有明确的规定呢？
咨询网友：123.117.221.* (北京)
专家解答：
北京 平安人寿 朱文葵
1、保监会规定，18岁以下的未成年人，身故赔付的最高限额是5万，北京、上海、广州、深圳这四个城市的限额是10万；
2、保险公司在具体险种上，由于保险责任的不同，赔付的额度也不所不同，大致分为两类：
A、18岁以下身故按合同约定的保险金额赔付的，其限额是10万；
B、18岁以下身故返还所交保费的（有的有利息，有的无利息），不受10万限额的限制。
有个别险种是赔付现金价值的，这个与返还保费相类似，同样不受10万限额的限制。
北京 信诚人寿 陈相宾
国家保监会对保险公司的各项监督都是比较严，针对产品的方面，保险公司的产品都一律经过保监会的批准，小朋友这一块更加有严格的规定，因为有的偏远地区对男孩女孩有偏见，为防止对孩子的侵害，所以在对保额的控制上相对严格，寿险保额5万，大中城市也就10万的保额。
南京 平安人寿 胡霆
保险是保障，转移风险的，事故发生了，保险公司必然承担责任
1，对于只能拿现金价值的这种，可能你理解错误了，只有退保，才拿现金价值
2，国家法规规定，未成年人即18岁前身故，有风险保额的产品按保额赔付，如5万，就赔付5万，视地区划分；没有风险保额的产品，就退还所交保费加一定利息，分红利息另算。这样规定，是为了保护未成年人，控制道德风险。
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