咨询内容：投资连结险、万能险和分红险的区别是什么？适合哪些人买？应该注意什么？请大家详细说明一下。
专家解答：
天津 信诚人寿 冯雪莲
投连险全称是投资连结保险，它是人寿保险+投资的结合，它的保险内容至少要包括一项的保险责任，详细情况要视该保险公司来定;投资方面它可以分设帐户来投资，有的账户风险大，有的账户可能风险小，投保人可以根据自己的风险承受能力来在账户之间来选择资金的比例。但是请注意，投连险没有保底收益，它的投资风险完全是由投保人来承担的。
万能保险它有点类似投连险，但它有最低保底收益，而且它的投资风险对于投连来说相对稳健。详细要视不同保险公司的情况来定。
分红险是这三种保险中风险最小的一个，它是保险公司的实际经营成果优于该产品的定价假设时多出的的盈余作分配给投保人，保监会规定，保险公司不能低于该盈余的70%要返还给客户的。
北京 平安人寿 朱文葵
投连和万能险都属于投资型产品，分红险是传统寿险产品，原则上分红险适合所有的客户群，而投资理财型保险适合那些已经拥有了基本的养老、重疾、意外、医疗保障，又有一部分闲置资金，个人的投资偏好比较趋于保守或没有时间打理闲置资金的那部分人群。
广州 新华人寿 张建南
投连险、万能险和分红险最主要的区别是投资方向不一样。从投资风险方面来说，分红险<万能险<投连险，相应的，预期投资收益率，分红险<万能险<投连险。分红险的收益率跟保险公司的经营水平挂钩，分红利益每年度结算一次，保险公司会把盈利的70%用于分红。万能险和投连险具有独立的投资账户，由保险公司经营，万能险的投资账户以长期存款和债券渠道为主，具有保底利率；投连险的投资账户则可以自己选择，包括定期存款账户，债券账户、基金账户等。
在选择险种之前，首先要明确一点，自己购买保险的目的是什么，在保障的基础上，可以承担多少的投资风险，然后选择合适自己的险种。其次，参考一下保险公司的历史分红数据，投资账户数据，保险公司的经营能力和投资能力对投资收益率有一定影响。
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