咨询内容：我今年27岁，男，刚结婚，有三险，年收入20万。我想买一份理财分红保险，纯理财的收益比较高的，最好能够短期交费，想再做一份长期交的保障型的保险。理财分红保险怎么样？

咨询网友：漂 (北京)

专家解答：

广州 平安人寿 梁杰林

如果你看重的是分红的话，建议你选择最近几年分红都比较高比较稳定的保险公司。首先你 要知道，分红的多与少取决于3个：死差，利差，费差。死差是指保险公司被保人的死亡率，利差是指保险公司的费率，费差是指保险公司所收的保费。保险公司从你们交的保费中盈利获得的利润之中至少70%分给客户的叫做保险分红。其中，死亡率这个客户是很难估算的，费率方面，保险公司主要是把保费投资在国家建设工程获得利润，获得利润的多少直接决定保险公司的利率，至于保费的多少就看哪个保险公司是客户心目中好的保险公司了。可以说保险公司的实力直接决定客户拿到的分红。

北京 太平洋人寿 王海菁

分红型理财产品短期缴费没问题，适合做资产保全、补充养老；保障产品主要是意外＋重疾保障，各家公司都有类似产品，你可在这里选择想了解的公司代理人做详细规划。

北京 太阳联创代理 刘巍

年轻高收入，风险抵抗能力较强。搭配方式：一份保险理财金作为家庭最基础的理财保障，一份寿险重疾和意外保障。可选择1传统险，费率稍高但是绝对稳定性高。新型保险：费率地调整余地大但是绝对稳定性稍有不足。需要考虑房贷，车贷，以及是否需要经常出差，一便做出最恰当的风险评估。

北京 明亚经纪 绳广杰

理财型产品，大概是分为分红险、万能险、投连险三大块。三类产品，均可以解决基本的保障问题，抵御通胀方面，由于投资渠道的不同，造成的收益不同。按照目前我国保监会的规定，分红险的投资渠道主要为：1.大额银行长期协议存款；2.国债；3.AA级以上信誉企业债券；4.国家金融债券；5.同行业拆借；6.证券一级市场(10%)、证券二级市场(10%)；7.直接或间接投资国家基础设施建设等；投资连结和万能保险设立的投资账户，除了可以做债券等投资外，其投资股票二级市场的比例前者可以为100%；后者不能超过80%。而万能险因为有最低保证利率，同时也造成其收益率不会很高。所以，收益率最高的当属投连险，当然，投连险也有投资风险。这点也需要注意，但坚持长期持有，持有时间越长，风险越低。