让我们来看一个三口之家，购买分红险以期保值增值的案例。 王先生夫妻俩去年共节余了5万元，加上年终奖，共计10万元左右。46岁的王先生没买过任何商业保险，孩子读高中，最近几年家里无大的支出计划。因不懂投资，他找到理财专家，希望指点一下如何让这10万元保值增值。 理财专家建议购买某保险公司正在各大银行销售火爆的“分红型两全保险”。该产品缴费期5年，保障期限为10年。
从保单生效起第一至第九个保单周年日，每年都可以返还年缴保费的5%作为生存金奖励，安全享受固定收益，同时还可以享受公司经营的红利，到期后再一次性返还全部所缴保费。如投保人在缴费期间身故，将退还累计缴纳的全部保费作为身故保险金。如投保人系意外身故，除给付身故保险金外，还享有10倍年缴保费的高额保障。除了身故理赔，这款产品还有意外医疗金的赔付保险，10年中总有磕磕碰碰的意外伤害，不限理赔次数，每次理赔额最高为年缴保费的10%，10年内累计赔付不超过年缴保费的200%。
理财专家介绍说，像王先生这种情况，10年后到了满期时他已经56岁，他的孩子也已经走上社会，王先生既可以用这笔钱支持孩子创业，也可以申请将满期金转换成10年、20年或终身固定年金，安享晚年。 审视这张保单，真正具有保障作用的保险责任只有两项：10倍年缴保费的意外伤害保险和2倍年缴保费的意外伤害医疗保险。
“理财专家”并没有告诉王先生，当他的孩子还没有考取大学，而他自己作为家庭经济支柱突然罹患重大疾病怎么办，他儿子未来的教育金怎么办，他突然离开人世而他的父母需要照料怎么办……显然，在没有做好保障的时候，拿保险当投资工具是理财顺序的错乱。若只拿分红当卖点，分红险失宠也是早晚的事。
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