一个人从出生到读小学、中学，直到大学毕业，教育总费用大约在30万元左右。如果再加上出国留学的开支，这笔费用将达到50万元以上，近100万元。教育费用一路攀升，儿童的教育开支在家庭生活中的比重日渐上涨。据调查，我国城市家庭有56.5%的家长把孩子的教育投资列为第一位。因为孩子的教育不能耽误，不能因为我们没准备好教育金，让孩子晚些时间，等我们准备好了教育金再上学。孩子教育金也不能完全通过投机手段来准备，孩。子必须接受教育，也不能有钱就上学，没有钱就不上。不管孩子怎么样，一份详尽可靠的教育金准备计划是必要的

　　孩子教育金准备主要通过以下途径：

　　银行储蓄：可以作为资金储备的一种方式，通过长期坚持储蓄，可以准备好一份教育金，而且以前也常用这种方式。除了我们常用的活期及定期储蓄外，另外多数银行专门开有教育储蓄，通过教育储蓄的方式筹措教育金，不但可以获得利息上的优惠，按照国家的相关规定，符合要求的教育储蓄也不用缴纳利息税，而且零存整取的方式也利于“细水长流”的积累。但采用储蓄方式也有两个明显不足之处：收益相对低，而且有被挪用的危险。

　　投资证券市场：可以投资股票、基金、权证等，收益可能较高，但风险相对较大，最后结果不能确定。我们不能以一个不能确定的投资后果去应对一定要发生的孩子教育。所以单纯用买股票来储备教育金，对一般家庭来说不可取。

　　儿童教育金保险：半强制性储蓄，渠道安全，收益确定，兼具保障。随着中国保险业的逐渐成熟，购买儿童保险成为父母为孩子设定教育基金的一种理想的理财工具。选择一份适合的儿童保险一方面能帮助自己强制性地、有计划地积累子女教育金；另一方面教育保险有一个其它理财模式无法比拟的优势，就是可以带有一定的保障功能。

　　大多数教育金保险，还能为儿童附加各类型的儿童医疗和意外伤害保险，在筹划未来教育金需求的同时，为孩子解决后顾之忧，安排好保障事宜。除了给孩子提供保障功能以外，还可以提供保费豁免功能，当父母有重大疾病或身故时可以豁免保费，仍可以达到储备教育金的计划。

　　儿童教育金保险常见以下两种方式，一种是按比例固定领取，保证在孩子接受高等教育时，每年有充足的教育费用；第二种为投资型保险，通过定期定额投资来实现我们的目标，透过选择合适的账户，达到收益比银行高，风险比直接投资股票基金市场低，两方面都可以照顾。为了孩子的明天，选择一份安全可靠的教育金储备计划是父母的责任。

　　规划儿童教育金方案

　　不算不知道，一算吓一跳，在“一切为了孩子”的前提下，你为孩子的教育消费做足准备功夫了吗？

　　据调查，目前我国城市消费中增长最快的是教育，增速为年均２０％左右，居民储蓄的１０％是作为“教育消费”预留的，在我们的调查中，很多教育消费预留的费用甚至是远远超过１０％这个比例。不少夫妻认为，房子和孩子的教育是未来自己投资最大的项目，比起孩子的教育消费来说，房产的消费是有形的、可比的、有走势图可以参照的，孩子教育消费则是难以掌握的，不知道回报的，让父母的心中更没底。有些父母每月为孩子存400—500元作为今后的教育金，但没有进行有效的增值，今后出现的差异是显而易见的。

　　那么怎样为孩子准备教育金，何时准备，准备后如何操作呢？

　　我们先算一算孩子出生到上大学结束的学费开销吧：

　　年龄       项目费用                        费用小计

　　1-3岁      保姆费用600元/月         21600元

　　4-6岁      幼儿园费用2000元/年    6000元

　　7-12岁     小学费用2500元/年      15000元

　　13-15岁    初中费用4000元/年      12000元

　　16-18岁    高中费用5000元/年      15000元

　　19-22岁    大学费用20000元/年     80000元

　　费用合计149600元

　　（资料来源：根据网络调查信息整理，每项费用包括学费和住宿等学杂费。）

　　另外，家长为了让子女考上好的大学学习，会尽量让子女进入重点高中学习，由此产生高中择校费也就是通常所说的赞助费。

　　２００3年上海市高中职高择校费（仅供参考）

　　学校类别择校费标准借读费标准

　　（元／每生）            （元／每学期）

　　市重点高中４００００     １８００

　　区重点高中２３０００     １４００

　　国内大学平均学费增长率

　　年份学费增长率（百分数）

　　1996  230%（全国高校收费并轨）

　　1997  50%

　　1998  16%

　　1999  14%

　　2000  28%

　　2001  21%

　　200220%

　　200322%

　　如遇到有些孩子在音乐、美术上有天分，父母计划送他们去专门的音乐美术学院深造则花费更大，至于希望子女能到海外拿到硕士或博士学位费用更是惊人。

　　从上所见，培养一个孩子到大学毕业的基本花费在16-18万之间，其中大学费用占了50%左右，这部分学费每年不断上涨且间隔时间最长，所以对大学学费理财尤显至关重要。

　　从上表可以看出，近几年来大学学费平均增长率稳定在20%左右，如果从小孩上小学就开始准备，离上大学还有12年，到时四年大学费用可能达到二、三十万甚至更多，那么如果现在准备8万元且进行投资，只要选择投资收益率接近20%的投资工具就可以跟上学费的增长速度。

　　那么目前的哪些投资工具可以跟上20%的年收益率：

　　1、教育储蓄存款只比银行同期定期存款高25%的利率，且最多只能存2万元。

　　2、儿童教育金保险：年收益率3.5-4%显然太低。

　　3、基金：长期投资基金年投资回报率为10%左右，可见将基金作为学费的有效投资工具还是个不错的选择。

　　那么接下来的问题是如何投资基金呢？大家可以选择“月平均成本法”。“月平均成本法”就是每月以相同的金额买入基金份额，当市场下跌时你可以买入的基金份额更多，使基金的持仓成本接近甚至低于市场成本。长期使用“月平均成本法”，投资者得到的回报更多。