目前我国保险市场上的商业医疗保险品种众多，条款复杂，保障内容各不相同，要想选择好适合自己的险种，既要少花钱，又能获得较理想的保障，还真得要多费一番心思，讲一点技巧。
保额相同
分开投保比单独投保更划算
购买费用型医疗保险，即依照住院时所花费的医疗费用按比例报销的保险，用相同数目的钱投保相同的保额，分别在两家保险公司投保要比单独在一家保险公司投保更划算。
举例说明：王女士投保20000元的费用型医疗保险一年后，因子宫瘤住院治疗，共花费医疗费18000元。如果王女士单独在一家保险公司投保，按照目前保险公司通行的计算方法为：(5000-1000)×0.6＋(18000-5000)×0.7＝11500元，王女士可获得11500元的赔款。如果王女士分别在A和B两家保险公司投保，各投保10000元，她便可以分别向两家保险公司索赔，操作的程序是：先向A公司索赔，赔付额计算公式如上，赔付额为11500元。但因其投保额为10000元，故A保险公司只能赔付其10000元。然后，她可以再向B保险公司索赔，B公司本应该赔付10000元的赔款，但根据费用型保险补偿原则等费用有关规定，在两家保险公司理赔的累计数额不能超过其花费医疗费的总额(18000元)。由于王女士已经在A保险公司获得10000元的赔款，那么，B保险公司实际只能再赔她8000元。这样一来，王女士住院所花费的18000元的费用可以全部达到赔偿，要比在一家保险公司单独投保得多赔偿6500元。
已参加社会医疗保险者
宜投津贴型保险
如果您是国家公务员或者是在企事业单位工作，已经参加社会医疗基本保险，只是想以商业医疗保险作为一种补充手段，以分担需要自费负担的那部分医疗费或因病所造成的收入损失，那您就应该选择给予住院补贴或定额补偿的险种。这是因为参加了社会保险之后，因住院发生医疗费用时，医疗费用中大部分可以通过社保机构得到报销。而根据费用型医疗保险的理赔原则，那些已经从社保机构报销的费用，是不能再通过商业保险公司获得重复赔偿的。
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